وام یکی از ترفندهای اقتصادی برای ایجاد آسایش مردم، وام است. مفهوم این واژه از کلمه «قرض» گرفته شده است. امروزه، یکی از راهکارهایی که مردم برای تاین نقدینگی لازم استفاده میکنند، وام است. انواع مختلفی از وام وجود دارد که طبق نیاز شما، بانک پرداخت میکند. وام میتواند هم برای وام گیرنده و هم وام دهنده سود داشته باشد؛ بنابراین باید نکات و اصول دریافت وام فوری را رعایت کنید.
در واقع وام نوعی قرض است که توسط فرد یا موسسه مقداری پول در اختیار شما قرار میگیرد. این وام در ازای سودی ثابت به وام گیرنده پرداخت میشود. وام انواع مختلفی دارد که محاسبه سود و زمان بازپرداخت آن نیز متفاوت خواهد بود. در ایران یک تعریف واحد و کلی برای سیستم وام وجود دارد که موسسات و افراد وام دهنده از آن پیروی میکنند. طبق این سیستم بانکها به ازای وام، تضمینی دریافت میکنند که آن میتواند چک، فیش حقوقی، سند خانه یا خودرو و موارد دیگر باشد. بانک به ازای این تضمینها مقدار مشخصی به شما وام میدهد. هر وام بازپرداخت و سود دارد که باید آن را به صورت قسطی و ماهانه پرداخت کنید.
فرد وام گیرنده متعهد میشود که در زمان مشخص شده اقساط را پرداخت کند. ضمانت هایی که بانک از فرد وام گیرنده گرفته است، در واقع تضمینی برای وام است. در صورتیکه وام گیرنده، نتواند اقساط خود را پرداخت کند، بانک از ضمانت ها اصل وام و سودش را دریافت میکند. قوانینی که برای وام در ایران وجود دارد، کاملا سفت و سخت است و معمولا بانکها تا زمانی که از ضمانت اطمینان نداشته باشند، وام را ارائه نمیدهند. زمانی که به عنوان ضمانت سند ملک یا خودرو را در اختیار بانک قرار دادید، در صورت عدم پرداخت اقساط بانک میتواند املاک یا خودرو را ضبط کرده و به مزایده بگذارد. بعد از مزایده، بانک اصل وام و سودش را برداشته و بقیه پول را به وام گیرنده میدهد. این قوانین در اکثر بانکها هنگام ارائه وام استفاده میشود
انواع وام فوری یک روزه
وام فوری سیم کارت همراه اول، وامی است که به ارزش مبلغ سیم کارتتان میتوانید وام دریافت کنید. چنانچه شماره همراه اول شما با اعداد 1، 2 یا 3 شروع میشود، میتوانید وام فوری یک روزه با سیم کارت دریافت کنید. این وام نیز مانند دو وامی که در بالا شرح داده شد، بدون ضامن است. برای دریافت این وام باید سند سیم کارت را ارائه دهید. توجه داشته باشید که سند سیم کارت کافی است و دیگر نیازی به ارائه خود سیم کارت نخواهد بود. بنابراین شما میتوانید از خط خود استفاده کنید. مبلغ وام به ارزش 90 درصد مبلغ کل سیم کارت در نظر گرفته شده است.
وام فوری طلا یکی از وامهایی است که در بین مردم شناخته شده و مورد استقبال آنها قرار گرفته است. طلا یکی از سرمایههای مهم در ایران شناخته میشود. در روزهایی که برای برطرف کردن مشکلات مالی خود به سر میبرید بجای اینکه طلای خود را بفروشید میتوانید با گرو گذاشتن آن وام دریافت کنید. بدین ترتیب علاوه بر حفظ سرمایه، مشکلات مالی خود را حل کردید. این وام نیز در دسته وامهای بدون ضامن قرار دارد. طلایی که شما به موسسات مالی ارائه میدهید، به عنوان ضامن است.
یکی دیگر از انواع وامهای فوری بدون ضامن، وام با چک یا سفته است. چنانچه شما دارای دسته چک هستید، میتوانید با ارائه چک وام دریافت کنید. با ارائه چک دیگر نیازی به معرفی ضامن نخواهد بود. وام دیگری که میتوانید دریافت کنید، وام فوری یک روزه با سفته است. بسیاری از افراد دسته چک ندارند. زیرا آنها شرایط دریافت دسته چک را ندارند. از این رو میتوانند با ارائه سفته بجای چک وام دریافت کنند. تنها تفاوتی که سفته با چک دارد این است که اگر شما برای دریافت وام سفته ارائه میدهید، شخص سومی به عنوان ضامن باید آن را امضا کند. اگر امضای شخص سومی زیر سفته نباشد، سفته بی ارزش خواهد بود.
وام بدون ضامن
وام فوری یک روزه به وامی گفته میشود که یک روزه پرداخت شود. تفاوت این وام را با وامهای بانکی گفتیم. همانطور که میدانید، برای دریافت وام از بانک شما نیاز به ارائه انواع مدارک، ضامن و غیره دارید. علاوه بر این پروسه دریافت وام بانکی بسیار زمانبر است. این در حالی است که با مراجعه به هلدینگ دیوان گروپ و با ارائه سند خودرو یا ملک میتوانید به صورت آنی وام دریافت کنید. انواع وام فوری را نام برده و هر یک را توضیح دادیم. تمامی وامهای گفته شده بدون ضامن بودند. درواقع سند، چک، سفته، طلا که به موسسا مالی ارائه میدهید، بجای ضامن هستند. چنانچه شما ساکن تهران یا کرج هستید، برای دریافت وام فوری یک روزه میتوانید به هلدینگ دیوان گروپ مراجعه کنید.
در ایران انواع مختلفی از وام وجود دارد. بعضی از آنها به بانکهای خاص اختصاص داده میشوند و برخی دیگر در اثر بانکها وجود دارد و قابل دریافت است. هرکدام از وامهایی که میخواهید دریافت کنید، باید مدارک و ضمانتهای مختلفی ارائه دهید. در ادامه انواع مختلف وام را توضیح دادیم.
وام بانکی
یکی از رایجترین انواع وام در ایران، وام ازدواج است. دولت به منظور تسهیل ازدواج جوانان و بالا بردن روحیه آنها، وام ازدواج در نظر گرفته است. این وام توسط هیئت دولت و مجلس شورای اسلامی تصویب شدهاست. بر حسب میزان بودجه و دارایی هر یک از بانکهای دولتی میزان مشخصی در سال را برای وام ازدواج در نظر میگیرند. هر بانک در هر شعبهای که دارد، موظف است که در صورت وجود متقاضی تعدادی وام ازدواج پرداخت کند. میزان سود این وام از همان ابتدای تصویب در نظر گرفته شدهاست. هنوز هم با همین مقدار سود برای وام ازدواج در نظر گرفته میشود. مقدار وام در سالهای اخیر افزایش یافتهاست. برای مثال، در سال 99، مقدار وام 100 میلیون تومان بود. افراد ایثارگر و جانباز 2 برابر افراد معمولی وام ازدواج دریافت میکنند.
همان سود 4 درصد و زمان پرداخت اندک باعث شدهاست تا افراد بسیاری خواهان اخذ این نوع وام شوند. ضمانتهایی که برای دریافت این وام در نظر گرفته شدهاست در بانکهای مختلف متفاوت است. بهطور کلی، دو ضامن کارمند رسمی با فیش کسر از حقوق برای هر یک از وامها در نظر گرفته شدهاست.
یکی از وامهای معمولی وام مسکن است. در ایران این وام به ازای سند ملکی پرداخت میشود. در حال حاضر بانکهای مختلف وام مسکن ارائه میدهند. اما اصلیترین بانکی که مرجع پرداخت این وام است، بانک مسکن میباشد. برای تسهیلات مسکن طرحهای مختلفی در این بانک ارائه میشود که بسته به شرایطی که وام گیرنده دارد میتواند یکی از طرحها را انتخاب کند. طرحهایی که توسط بانک مسکن ارائه میشود، شامل مسکن جوانان، طرح مسکن زوجین، طرح وام مسکن با اوراق بانک مسکن و چند طرح دیگر است. لازم به ذکر است که برای استفاده از این طرحها باید یک سند خانه به عنوان ضمانت ارائه دهید. زیرا تنها با ارائه سند مسکن قابل دریافت است.
شرایط و مبلغ هر یک از طرحها باهم متفاوت است. اما در اکثر موارد خانهای که سندش برای اخذ طرح به بانک داده میشود، در رهن بانک قرار میگیرد و خانه باید زیر 25 سال باشد. میزان مبلغ وام طبق قیمت کارشناسی شده خانه در شهرهای مختلف متفاوت است. برای مثال، در تهران، از آنجا که قیمت مسکن بالا است، بیشترین مبلغ وام مسکن را دارد.
وام مسکن زوجین یا خانه اولیها از دو روش خرید اوراق یا داشتن حساب بانکی در بانک مسکن قابل دریافت است. هر کدام از روشها میزان سود متفاوت دارند. روش خرید اوراق سود بانکی بیشتری دارد. اما بانک سریعتر اقدام به پرداخت وام میکند. زمان پرداخت وام در بانک مسکن به شعبات مختلف آن بستگی دارد. اصلیترین مدرک لازم برای دریافت وام مسکن است.
یکی از وامهای عمومی در بانکهای ایران وام کالا است. هر کدام از بانکها شرایط و مدارک خاص خود را دارند. این نوع وام برای خرید کالا مانند وسایل خانه اعم از فرش، یخچال ماشین لباسشویی و غیره پرداخت میشود. سود فعلی اکثر بانکها برای وام کالا 18 درصد است. ضمانتی که باید برای دریافت این وام ارائه شود، کارمند با فیش کسر از حقوق است. نوع کالایی که برای خرید آن اقدام میکنید در هر بانکی متفاوت است. هر بانکی با فروشگاههای خاص قرارداد دارد و این وام را برای خرید از آنها اعطا میکند. برخی از شرایط دیگر مانند خرید اجناس تولید داخل نیز در بسیاری از بانکها وجود دارد.
همانطور که از نام آن پیداست، وام خودرو برای خرید خودرو اعطا میشود. افراد در زمان خرید خودرو میتوانند از آن بهره مند شوند. لازم به ذکر است که این وام برای خرید خودروهای داخلی توسط اکثر بانکها ارائه میشود. مهمترین مدرک برای اخذ این وام، ضمانت با فیش کسر از حقوق کارمندان رسمی دولت است. این وام دارای سقف مشخصی است و هر ساله توسط بانکها اعلام میشود. مثلا در سال 99 مبلغ وام خودرو 15 میلیون تومان بود. سود این وام 18 درصد است. این وام برای خرید خودروهای گران بسیار ناچیز است. اما با این حال میتوان برای تامین بودجه یا ارتقای خودروی مدل مورد نظر استفاده کرد.
دولت برای کاهش آلاینده های آب و هوا و محیط زیست، تسهیلات تعویض خودروی فرسوده برای مالکان این خودروها را در نظر گرفته است. این طرح در بانکهای مختلف با مبالغ مختلف پرداخت میشود. یکی از اصلیترین اهداف این طرح تاکسیها هستند. سود تسهیلات برای آنها 4 درصد در نظر گرفته شدهاست. سقف وام خودروی فرسوده در هر بانکی متفاوت است. هر بانکی شرایط خاص خود را برای این وام دارد.
تسهیلاتی که به دارندگان خانههای قدیمی جهت تعمیر و نگهداری خانههای قدیمی اعطا میشود، وام جعاله تعمیر مسکن نام دارد. بانکهای مختلفی در ایران این وام را ارائه میدهند. اما مانند وام مسکن، بانک مسکن اصلیترین بانک برای پرداخت این وام است. اکثر افرادی که برای اخذ وام مسکن به بانک مراجعه میکنند، در کنار آن این وام را دریافت میکنند. تا قدرت خرید و نقدینگی آنها افزایش مییابد. روشهای اخذ وام جعاله متفاوت است. بهترین روش تهیه اوراق بانک مسکن است.
متقاضی تهیه اوراق بانک مسکن میتوانید اقدام به دریافت وام فوری جعاله کند. در حال حاضر مبلغ این وام برای یک زوج 40 میلیون تومان است. وام مسکن به مرور افزایش مییابد. شما میتوانید با همان سندی که اقدام به اخذ وام مسکن کردید، وام جعاله نیز دریافت کنید.
از جمله وامهای تخصصی در بانکهای ایران وام مضاربه است. با وجود اینکه، در همه بانکها اعطای این وام رواج دارد، همه نمیتوانند از تسهیلات آن استفاده کنند. جهت تامین افرادی که فعالیت اقتصادی دارند، بانکها اقدام به پرداخت این وام کردهاست. بانکها با ارائه وام مضاربه با درصدهای مشخصی در سود نهایی این فعالیت اقتصادی با آنها شریک میشود. وام مضاربه قراردادی بین بانک و فعال اقتصادی است. بانک به عنوان تامین کننده پول و فعال اقتصادی به عنوان شخص تاجر است. پروانه کسب و مدارک تاسیس کسب و کار محل آن مدارکی هستند که باید هنگام اخذ این وام ارائه دهید. طبق قانون وام مضاربه، بانک باید به صورت یکجا و یا به صورت دورهای مبلغ لازم برای مضاربه را برای متقاضی تامین کند.
یکی از اصلیترین وظایف و اهداف بانکهای ایران، کمک به رونق اقتصاد و تامین نقدینگی لازم کسب و کارهای سازده در صنایع مختلف از جمله کشاورزی است. وام خرید ماشین آلات و تجهیزات نیز به همین دلیل معرفی شدهاست. بانکها به فعالین که در این راستا فعالیت میکنند، این وام را ارائه میدهند. مبلغ این وام بستگی به قیمت مواد اولیه ماشین آلات لازم دارد و متغیر است. با وجود این بانکها نسبت به شرایط همه یا قسمتی از قیمت تمام شده کالاها وام را ارائه میدهند. این نوع وام دارای یک دوره تنفس هم است که ممکن است تا 5 سال طول بکشد.
همانطور که میدانید هر کدام از وامها دارای شرایط خاص خود هستند. برای دریافت هر کدام از آنها مدارک و اسناد مرتبط با آن وام را به بانک ارائه دهید. بهطور کلی، شرایط دریافت وام سه بخش دارد که عبارتند از:
تامین و ارائه مدارک بالا برای اخذ وام ضروری است. مدارک شناسایی، شغلی و درآمدی به خود وام گیرنده ارتباط دارد. مدارک شناسایی و مشخصات ضامن را نیز باید برای اخذ وام ارائه دهید. ضامن در برخی موارد ممکن است کارمند رسمی بوده و در برخی موارد وامها نیاز به ارائه سند ملک است. بهعلاوه، متقاضی باید مدارک لازم برای وام مورد نظر را نیز ارائه دهد. برای مثال، اگر قصد اخذ وام ازدواج دارید، باید در سیستم وام ازدواج ثبت نام کرده و کد رهگیری آن نیز دریافت کنید؛ یا برای اخذ وام خرید تجهیزات کسب و کار مدارک مربوطه به آن وام را نیز باید ارائه دهید.
وام نوع خاصی از تسهیلات است. به همین دلیل وامها تسهیلات محسوب میشوند. توجه داشته باشید که هر تسهیلاتی وام نیست؛ بنابراین بانکها نیز تسهیلات متفاوتی نسبت به وام ارائه میدهد. وام و تسهیلات یک تفاوت اصلی باهم دارند. در وام، بانک هیچ شراکتی در سود نهایی به دست آمده توسط متقاضی ندارد و تنها همان سود مشخص شده خود را که از قبل تعیین کرده، دریافت میکند. اما برخی از تسهیلا وجود دارند که بانکها در سود کسب و کارها مستقیما شریک هستند.
در این مقاله انواع پرکاربرد وام را به شما معرفی کردیم. درباره تفاوت وام با تسهیلات نیز صحبت کردیم. مدارکی که برای اخذ وام باید ارائه دهید را نام بردیم. بهعلاوه، گفتیم که بودجه وام چگونه تامین میشود. برای اخذ وام و دریافت اطلاعات بیشتر درباره آنها با ما تماس بگیرید. 09122304265
وام فوری 1401
شما می توانید برای دریافت هر نوع وام با هلدینگ دیوان گروپ تماس بگیرید و درخواست خود را اعلام کنید.
