وام بانک تجارت با سند خودرو: راهنمای جامع دریافت تسهیلات، وام بانک تجارت با سند خودرو یکی از روش‌های تأمین مالی سریع و انعطاف‌پذیر برای افرادی است که مالک خودرو هستند و می‌خواهند بدون نیاز به ضامن یا سایر وثایق، از ارزش خودرو خود برای دریافت وام استفاده کنند.
بانک تجارت به عنوان یکی از بزرگ‌ترین بانک‌های کشور، خدمات متنوعی در حوزه تسهیلات اعتباری ارائه می‌دهد. در این مقاله به‌طور کامل به شرایط، مدارک، مراحل، مزایا، معایب، نرخ سود و نکات کلیدی وام بانک تجارت با سند خودرو می‌پردازیم.
بانک تجارت برای اعطای این نوع تسهیلات، شرایط مشخصی را در نظر گرفته است که متقاضیان باید آنها را رعایت کنند. مهم‌ترین این شرایط عبارت‌اند از:
مالکیت رسمی خودرو: خودرو باید به نام متقاضی باشد و سند رسمی آن در اختیار وی قرار داشته باشد.
سال ساخت خودرو: بانک تجارت معمولاً خودروهایی را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد که کمتر از 10 سال عمر داشته باشند.
کاربری خودرو: خودرو نباید کاربری خاص مانند تاکسی، وانت، یا حمل‌ونقل عمومی داشته باشد (فقط خودروهای سواری شخصی پذیرفته می‌شوند).
عدم وجود بدهی یا قسط معوق روی خودرو: خودرو نباید به دلیل وام قبلی در رهن بانک یا موسسه دیگری باشد.
ارزش خودرو: بانک تجارت بر اساس ارزش کارشناسی‌شده خودرو، سقف وام را تعیین می‌کند که معمولاً بین 50 تا 70 درصد ارزش خودرو است.
توانایی بازپرداخت: بانک ممکن است مدارک درآمدی برای ارزیابی توان بازپرداخت درخواست کند.
برای دریافت وام بانک تجارت با سند خودرو ارائه مدارک زیر ضروری است:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
اصل سند مالکیت خودرو (برگ سبز)
کارت خودرو
بیمه‌نامه شخص ثالث معتبر
معاینه فنی معتبر (برای خودروهای بالای 4 سال)
گواهی اشتغال به کار یا جواز کسب
فیش حقوقی یا مدارک درآمدی
گردش حساب 3 تا 6 ماه اخیر
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی ضامن (در صورت نیاز)
نکته: ممکن است بانک تجارت در برخی شعب، مدارک اضافی یا خاصی درخواست کند. توصیه می‌شود قبل از مراجعه حضوری، با شعبه تماس بگیرید.
دریافت وام بانک تجارت با سند خودرو شامل چند مرحله مشخص است که به شرح زیر می‌باشد:
1. مشاوره اولیه و استعلام شرایط
ابتدا به نزدیک‌ترین شعبه بانک تجارت مراجعه کرده یا از طریق تماس تلفنی شرایط به‌روز و مدارک مورد نیاز را استعلام کنید.
2. ارائه مدارک و تشکیل پرونده
پس از تهیه مدارک، باید آنها را به بانک تحویل دهید تا پرونده تسهیلاتی شما تشکیل شود.
3. کارشناسی خودرو
بانک تجارت یک کارشناس رسمی یا تاییدشده را برای بازدید و ارزیابی خودرو تعیین می‌کند. این کارشناس ارزش روز خودرو را بر اساس وضعیت ظاهری، مدل، برند، کارکرد و سلامت فنی مشخص می‌کند.
4. تعیین میزان وام و شرایط بازپرداخت
بر اساس ارزش کارشناسی‌شده خودرو، سقف وام تعیین شده و شرایط بازپرداخت (مدت زمان، نرخ سود، اقساط) به متقاضی اعلام می‌شود.
5. تنظیم قرارداد و ترهین سند خودرو
پس از توافق، قرارداد تسهیلات تنظیم شده و سند خودرو در دفاتر اسناد رسمی به نام بانک تجارت ترهین می‌شود. تا پایان بازپرداخت کامل وام، سند خودرو در رهن بانک باقی خواهد ماند.
6. پرداخت مبلغ وام
پس از تکمیل مراحل قانونی، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.
استفاده از وام بانک تجارت با سند خودرو مزایای متعددی دارد:
✅ عدم نیاز به ضامن در برخی شرایط: اگر ارزش خودرو کافی باشد، ممکن است نیازی به ضامن نباشد.
✅ پرداخت سریع: فرآیند دریافت این وام نسبت به وام‌های دارای ضامن سریع‌تر است.
✅ سقف وام مناسب: تا 70 درصد ارزش کارشناسی خودرو قابل دریافت است.
✅ مدت بازپرداخت متنوع: امکان بازپرداخت اقساطی بین 12 تا 60 ماه.
با وجود مزایا، معایبی نیز در دریافت وام بانک تجارت با سند خودرو وجود دارد:
⚠️ رهن سند خودرو: تا پایان بازپرداخت، امکان فروش یا انتقال سند خودرو وجود ندارد.
⚠️ هزینه کارشناسی و ترهین: هزینه کارشناسی خودرو و ثبت سند ترهین بر عهده متقاضی است.
⚠️ ریسک توقیف خودرو در صورت عدم پرداخت: در صورت معوق شدن اقساط، بانک می‌تواند اقدامات قانونی برای توقیف خودرو انجام دهد.
نرخ سود وام بانک تجارت با سند خودرو معمولاً در محدوده 18 تا 23 درصد تعیین می‌شود که بسته به سیاست‌های بانک مرکزی و مصوبات داخلی بانک ممکن است تغییر کند.
مدت بازپرداخت این وام بین 1 تا 5 سال (12 تا 60 ماه) است. اقساط به‌صورت ماهانه دریافت می‌شود و امکان تسویه زودتر از موعد همراه با کاهش سود وجود دارد
بانک تجارت معیارهایی برای پذیرش خودرو به‌عنوان وثیقه تعیین کرده است:
🚗 مدل خودرو: معمولاً مدل‌های کمتر از 10 سال
🚗 برند خودرو: خودروهای ساخت داخل و برخی برندهای خارجی دارای نمایندگی رسمی
🚗 کارکرد خودرو: میزان کارکرد باید در محدوده نرمال باشد (معمولاً زیر 200 هزار کیلومتر)
🚗 سلامت ظاهری و فنی: خودرو نباید دارای تصادف شدید یا ایرادات اساسی باشد
🚗 مدارک کامل: سند رسمی، بیمه، کارت خودرو، پلاک فعال
پیش از اقدام برای دریافت این تسهیلات، موارد زیر را در نظر داشته باشید:
🔍 اگر قصد فروش خودرو را در کوتاه‌مدت دارید، دریافت این وام توصیه نمی‌شود چون سند خودرو در رهن بانک قرار می‌گیرد.
🔍 هزینه‌های جانبی مثل کارشناسی، ترهین سند، بیمه‌های تکمیلی را در محاسبات مالی خود لحاظ کنید.
🔍 در صورت عدم توان پرداخت اقساط، ممکن است خودرو شما توقیف و به مزایده گذاشته شود.
🔍 حتماً قبل از امضا قرارداد، مفاد آن را کامل مطالعه کرده و در صورت نیاز با مشاور حقوقی مشورت کنید.
در مقایسه با سایر بانک‌ها، وام بانک تجارت با سند خودرو ویژگی‌های رقابتی دارد:
سقف وام بالاتر نسبت به برخی بانک‌ها (تا 70 درصد ارزش خودرو)
فرآیند سریع‌تر نسبت به بانک‌های دولتی
نیاز کمتر به ضامن
امکان بازپرداخت منعطف‌تر
با این حال برخی بانک‌های خصوصی ممکن است نرخ سود پایین‌تری یا خدمات جانبی بهتری ارائه دهند. پیشنهاد می‌شود قبل از تصمیم‌گیری، شرایط چند بانک مختلف را مقایسه کنید.
خیر. فقط خودروهایی با پلاک دائم و سند رسمی به نام متقاضی مورد قبول بانک تجارت هستند.
بله. به شرطی که مدل خودرو کمتر از 10 سال باشد و سایر شرایط (سلامت فنی، مدارک کامل، نبود رهن قبلی) رعایت شده باشد.
در صورت ارائه رضایت‌نامه رسمی و تعهد مالک خودرو، ممکن است در برخی موارد امکان‌پذیر باشد. ولی در اغلب موارد سند باید به نام متقاضی باشد.
در صورت تأخیر در پرداخت، جریمه دیرکرد اعمال می‌شود. اگر تأخیر طولانی شود، بانک حق اجرای وثیقه (توقیف و فروش خودرو) را دارد.
وام با سند خودرو بانک تجارت گزینه‌ای سریع، مطمئن و مناسب برای افرادی است که مالک خودرو هستند و به دنبال تأمین نقدینگی فوری بدون نیاز به ضامن هستند. این تسهیلات به‌ویژه برای صاحبان خودروهای مدل بالا و خودروهای لوکس که ارزش کارشناسی بالایی دارند، بسیار مناسب است.
با این حال، لازم است قبل از دریافت این وام، تمامی هزینه‌ها، ریسک‌ها، شرایط بازپرداخت و محدودیت‌ها را به دقت بررسی کرده و در صورت نیاز با یک مشاور مالی یا حقوقی مشورت کنید.
آیا شما تجربه دریافت وام بانک تجارت با سند خودرو را داشته‌اید؟ خوشحال می‌شویم تجربه‌ها یا سوالات خود را در بخش نظرات مطرح کنید!
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
