وام با طلا نوعی از وام‌های قرضی است که برای دریافت آن از طلا به عنوان وثیقه استفاده می‌شود. در این روش، مشتری می‌تواند به جای ارائه ضامن یا وثیقه‌های دیگر، طلاهای خود را به بانک یا هلدینگ دیوان گروپ سپرده و در عوض مبلغی از وام با طلا دریافت کند.
ارزش طلا بر اساس وزن و عیار آن محاسبه شده و وام‌دهنده مبلغی معادل درصدی از ارزش طلا به فرد وام‌گیرنده می‌دهد. یکی از ویژگی‌های وام با طلا این است که فرآیند دریافت آن سریع و ساده است، زیرا در آن نیازی به بررسی‌های پیچیده اعتباری یا درآمدی مشتری نیست.
با این حال، اگر وام گیرنده نتواند اقساط وام با طلا را پرداخت کند، هلدینگ دیوان گروپ می‌تواند طلا را به عنوان وثیقه ضبط کند.
برای دریافت وام با طلا، شرایط خاصی وجود دارد که بانک‌ها و هلدینگ دیوان گروپ معمولاً آن‌ها را تعیین می‌کنند. اولین شرط معمولاً این است که طلای ارائه‌شده باید عیار و کیفیت مناسب داشته باشد.
مشتری باید طلاهای خود را به کارشناسان بانک یا هلدینگ دیوان گروپ برای ارزیابی و تعیین ارزش آن ارائه دهد. سپس هلدینگ دیوان گروپ معمولاً مبلغی معادل 70 تا 90 درصد از ارزش طلای ارزیابی‌شده را به عنوان وام به مشتری می‌دهد.
مدت زمان بازپرداخت وام با طلا نیز معمولاً بین شش ماه تا یک سال است و نرخ سود آن ممکن است بسته به دیوان گروپ یا بانک متفاوت باشد.
از آنجا که طلا به عنوان وثیقه قرار می‌گیرد، وام گیرنده باید در هنگام دریافت وام فوری طلا را به دیوان گروپ بسپارد و در صورت عدم پرداخت اقساط، دیوان گروپ حق ضبط طلا را خواهد داشت. مشتری باید همچنین یک سند معتبر شناسایی مانند کارت ملی و شناسنامه به همراه داشته باشد.
در ایران، چندین بانک و موسسه مالی امکان دریافت وام با طلا را برای مشتریان خود فراهم کرده‌اند. بانک‌های دولتی مانند بانک ملی ایران و بانک سپه و همچنین برخی از موسسات خصوصی مانند بانک اقتصاد نوین و بانک کارآفرین، و هلدینگ دیوان گروپ خدمات وام با طلا را ارائه می‌دهند.
این بانک‌ها و هلدینگ دیوان گروپ با ایجاد شرایطی مناسب برای ارائه وام با طلا را به عنوان وثیقه قبول کرده و مبلغی معادل درصدی از ارزش آن را به عنوان وام به مشتریان خود اختصاص می‌دهند.
همچنین، برخی از موسسات مالی غیر بانکی نیز این نوع وام با طلا را ارائه می‌دهند که ممکن است شرایط متفاوتی از بانک‌ها داشته باشند.
هر موسسه برای خود شرایط ویژه‌ای تعیین می‌کند و در بعضی از موارد، وام‌دهی با طلا به مشتریان خاص و با اعتبار خاص محدود می‌شود.
در هر صورت، مشتریان باید از شرایط و نرخ‌های ارائه شده در بانک‌ها و موسسات مختلف آگاه باشند تا بهترین گزینه را برای دریافت وام با طلا انتخاب کنند.
یکی از مزایای اصلی دریافت وام با طلا این است که نیازی به ارائه ضامن برای دریافت وام با طلا وجود ندارد. در این نوع وام‌ها، طلا به عنوان وثیقه عمل کرده و به جای ضامن استفاده می‌شود.
در واقع، بانک یا هلدینگ دیوان گروپ برای تأمین بازپرداخت وام با طلا، طلای مشتری را به عنوان وثیقه قرار می‌دهد و این کافی است تا روند دریافت وام با طلا انجام شود. بنابراین، مشتریان نیازی به ارائه افراد ثالث به عنوان ضامن نخواهند داشت، که این فرآیند را ساده‌تر و سریع‌تر می‌کند.
اما مهم است که توجه داشته باشید ارزش طلای ارائه‌شده باید به اندازه‌ای باشد که بانک یا موسسه بتواند مبلغ وام با طلا را پوشش دهد.
در صورتی که مشتری نتواند اقساط وام با طلا را پرداخت کند، هلدینگ دیوان گروپ می‌تواند طلای سپرده‌شده را ضبط کرده و به ارزش آن رسیدگی کند.
بانک/موسسه | نوع وام طلا | سقف وام (ریال) | نرخ سود (درصد) | مدت بازپرداخت | سایر شرایط |
بانک کارگشایی | وام رهنی با پشتوانه طلا | تا 2 میلیارد ریال | 18% | 6 ماهه یا یک‌ساله | طلا به عنوان وثیقه تا زمان تسویه در بانک نگهداری می‌شود. |
بانک ملی ایران | تسهیلات طلایی | بین 1 تا 2 میلیارد ریال | حدود 18% | حداکثر 12 ماه | ارزیابی طلا توسط کارشناس بانک؛ تا 70% ارزش طلا وام داده می‌شود. |
بانک آینده | وام طلا | متغیر (بر اساس ارزش طلا) | 15% | بین 6 تا 12 ماه | طلا به عنوان وثیقه نگهداری می‌شود؛ امکان دریافت تا 80% ارزش طلا به‌صورت وام. |
بانک صادرات ایران | تسهیلات پشتوانه طلا | حداکثر 70% ارزش طلا | 15% تا 18% | بین 6 تا 18 ماه | ارزش‌گذاری توسط کارشناسان؛ وام بر اساس ارزیابی ارزش طلا. |
بانک پارسیان | وام طلا | تا 1.5 میلیارد ریال | 16% | 6 تا 12 ماه | نیاز به ارائه وثیقه طلا؛ طلا تا پایان بازپرداخت وام نزد بانک می‌ماند. |
بانک ملت | وام طلا (مرابحه) | بسته به ارزش طلا | 18% | 6 تا 24 ماه | امکان دریافت وام تا 75% ارزش طلا؛ شرایط وثیقه طلا و بازپرداخت منعطف. |
بانک اقتصاد نوین | وام طلا | حداکثر 1 میلیارد ریال | حدود 15% تا 18% | حداکثر 18 ماه | طلا به عنوان وثیقه؛ وام حداکثر تا 70% ارزش طلا ارائه می‌شود. |
بانک دی | تسهیلات با وثیقه طلا | بین 500 میلیون تا 1 میلیارد | 16% تا 20% | 6 تا 12 ماه | نیاز به کارشناسی ارزش طلا توسط بانک؛ طلا در اختیار بانک می‌ماند. |
بانک تجارت | وام طلا | متغیر بر اساس ارزش طلا | 18% | تا 12 ماه | وام تا سقف 70% ارزش طلا؛ وثیقه طلا لازم است. |
مبلغ وام با طلا دریافتی طلا بستگی به ارزش طلای ارائه‌شده دارد. معمولاً بانک‌ها و هلدینگ دیوان گروپ، حدود 70 تا 90 درصد از ارزش طلای ارزیابی‌شده را به عنوان وام با طلا به مشتری اعطا می‌کنند.
این میزان بستگی به عوامل مختلفی از جمله وزن، عیار و قیمت روز طلا دارد. به عنوان مثال، اگر فردی 10 گرم طلا با عیار 18 ارائه دهد و ارزش آن طبق نرخ روز 10 میلیون تومان باشد، معمولاً وام با طلا دریافتی او بین 7 میلیون تا 9 میلیون تومان خواهد بود.
این مقدار ممکن است بر اساس سیاست‌های بانک یا هلدینگ دیوان گروپ تغییر کند. علاوه بر این، نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت وام با طلا نیز بر مقدار کلی مبلغی که فرد باید بازپرداخت کند تأثیرگذار خواهد بود.
به طور کلی، وام با طلا یک گزینه سریع و راحت برای دریافت مبالغ نسبتاً کوچک است، اما لازم است که ارزش طلای ارائه‌شده به دقت ارزیابی شود.
مدت زمان بازپرداخت وام طلا معمولاً بین شش ماه تا یک سال است، اما این مدت ممکن است بسته به بانک یا هلدینگ دیوان گروپ و شرایط قرارداد متفاوت باشد.
بانک‌ها و موسسات مالی، با توجه به سیاست‌های خود، دوره‌های مختلفی برای بازپرداخت وام تعیین می‌کنند. برخی از موسسات ممکن است امکان تمدید این مدت را در صورت نیاز مشتری فراهم کنند.
بازپرداخت وام طلا معمولاً به صورت اقساط ماهانه است که باید توسط مشتری پرداخت شود. مهم است که مشتری تاریخ‌های پرداخت را به دقت رعایت کند، زیرا در غیر این صورت بانک می‌تواند طلای سپرده‌شده را ضبط کند.
همچنین، برخی از بانک‌ها و موسسات ممکن است برای پرداخت به موقع اقساط تخفیف یا مزایای خاصی برای مشتریان در نظر بگیرند. در هر صورت، مشتری باید از شرایط بازپرداخت و نرخ سود دقیق وام آگاهی کامل داشته باشد.
بله، پس از دریافت وام طلا، مشتری می‌تواند در صورتی که تمامی اقساط وام را به طور کامل پرداخت کند، طلای خود را پس بگیرد. طلا در این نوع وام‌ها به عنوان وثیقه استفاده می‌شود و تا زمانی که مشتری وام را بازپرداخت نکرده است، طلای مشتری در اختیار بانک یا هلدینگ دیوان گروپ قرار می‌گیرد.
پس از پرداخت کامل وام، هلدینگ دیوان گروپ موظف است طلای ارائه‌شده را به مشتری بازگرداند. در صورتی که مشتری نتواند اقساط را پرداخت کند، هلدینگ دیوان گروپ حق دارد طلای سپرده‌شده را ضبط کند و برای بازپرداخت وام با طلا استفاده نماید.
بنابراین، پس گرفتن طلا تنها در صورتی امکان‌پذیر است که تمامی تعهدات مالی به طور کامل و در زمان تعیین‌شده پرداخت شده باشد.
برای دریافت وام با طلا، معمولاً مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و شناسنامه نیاز است. همچنین، مشتری باید طلای خود را به بانک یا هلدینگ دیوان گروپ ارائه دهد تا کارشناسان آن‌ها اقدام به ارزیابی و تعیین ارزش طلا کنند.
در برخی موارد، ممکن است نیاز به ارائه فاکتور خرید طلا یا گواهی‌هایی مبنی بر اصل بودن آن باشد. در صورتی که مشتری درخواست دریافت مبلغ بالاتری از وام با طلا داشته باشد، ممکن است نیاز به مدارک اضافی مانند گواهی درآمد یا حساب بانکی نیز وجود داشته باشد.
هر موسسه مالی ممکن است شرایط و مدارک مورد نیاز خود را داشته باشد، بنابراین پیشنهاد می‌شود که پیش از درخواست وام با طلا، با هلدینگ دیوان گروپ موردنظر تماس گرفته و از جزئیات مورد نیاز آگاهی پیدا کنید.
بله، در بسیاری از موارد امکان تمدید مدت بازپرداخت وام با طلا وجود دارد. اگر مشتری نتواند تمام اقساط وام را در مدت زمان تعیین‌شده پرداخت کند، می‌تواند از بانک یا هلدینگ دیوان گروپ درخواست تمدید کند.
این درخواست معمولاً بستگی به شرایط مشتری و سیاست‌های بانک دارد. در صورتی که بانک یا هلدینگ دیوان گروپ با درخواست تمدید موافقت کند، ممکن است نرخ سود یا شرایط بازپرداخت تغییر کند. همچنین، بانک‌ها ممکن است هزینه‌های اضافی به دلیل تمدید مدت زمان بازپرداخت اعمال کنند.
به همین دلیل، مهم است که قبل از هر اقدامی، مشتری از سیاست‌های بانک یا هلدینگ دیوان گروپ در این خصوص آگاهی کامل پیدا کند تا در صورت نیاز بتواند از این امکان استفاده کند.
اگر به دنبال دریافت وام فوری هستید و نمی‌خواهید روند پیچیده و زمان‌بر بانک‌ها را تجربه کنید، وام فوری می‌تواند بهترین گزینه برای شما باشد. در این روش، شما به‌جای ارائه وثیقه نقدی یا ضامن، از طلا و جواهرات خود به‌عنوان وثیقه برای دریافت وام با طلا استفاده می‌کنید.
این نوع وام به دلیل سرعت بالا در فرآیند دریافت و پرداخت وام، به‌ویژه در مواقع اضطراری و نیاز به نقدینگی فوری، بسیار پرطرفدار است. در این مقاله، تمامی جزئیات مربوط به وام فوری، نحوه دریافت، مزایا و شرایط آن را بررسی خواهیم کرد.
وام فوری نوعی وام با طلا است که در آن، شما از طلا و جواهرات خود به‌عنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات استفاده می‌کنید. این وام با طلا به‌ویژه برای افرادی که نیاز فوری به نقدینگی دارند و به دلیل عدم دسترسی به منابع دیگر قادر به دریافت وام با طلا از بانک‌ها نیستند، بسیار مناسب است.
به‌طور معمول، این نوع وام‌ها از فرآیند ساده‌تر و سریع‌تری برخوردار هستند و نیازی به بررسی‌های پیچیده اعتبار و ارزیابی مالی ندارند.
آیا می‌دانستید که می‌توانید با وثیقه طلا، وام فوری دریافت کنید؟ بانک‌های مختلف مانند بانک ملی و بانک کارگشایی، با شرایطی آسان، وام روی طلا ارائه می‌دهند. در سال ۱۴۰۱، شرایط وام بانک کارگشایی روی طلا ساده‌تر شده است و شما می‌توانید تنها با گرو گذاشتن طلای خود، وام با طلا مورد نیاز را دریافت کنید.
اگر به دنبال دریافت وام بانکی با ضمانت طلا هستید، باید شرایط را به‌خوبی بشناسید. بانک کارگشایی و بانک ملی، وام‌هایی تا سقف ۲۰ میلیون تومان را با وثیقه طلا ارائه می‌دهند. این وام‌ها به‌صورت فوری پرداخت می‌شوند و نیازی به ضامن ندارند. تنها کافی است طلای خود را به بانک بسپارید تا مراحل ارزیابی و پرداخت وام با طلا آغاز شود.
برای دریافت وام با ضمانت طلا، ابتدا باید به یکی از بانک‌هایی که با طلا وام می‌دهند مانند بانک ملی، کارگشایی یا رسالت مراجعه کنید. پس از ارزیابی ارزش طلا، مبلغ وام مشخص می‌شود. این وام‌ها معمولاً با بازپرداخت‌های انعطاف‌پذیر و اقساط مناسب همراه هستند. اگر طلای شما به‌عنوان وثیقه قرار بگیرد، می‌توانید به‌سرعت وام فوری روی طلا دریافت کنید.
اگر به دنبال وام بانکی روی طلا، وام با پشتوانه طلا یا وام با طلا در سال ۱۴۰۱ هستید، همین حالا اقدام کنید و از فرصت‌های مالی موجود بهره ببرید.
تماس با ما:
09121395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
