وام طلا نوعی از وامهای قرضی است که برای دریافت آن از طلا به عنوان وثیقه استفاده میشود. در این روش، مشتری میتواند به جای ارائه ضامن یا وثیقههای دیگر، طلاهای خود را به بانک یا هلدینگ دیوان گروپ سپرده و در عوض مبلغی از وام دریافت کند.
ارزش طلا بر اساس وزن و عیار آن محاسبه شده و وامدهنده مبلغی معادل درصدی از ارزش طلا به فرد وامگیرنده میدهد. یکی از ویژگیهای وام طلا این است که فرآیند دریافت آن سریع و ساده است، زیرا در آن نیازی به بررسیهای پیچیده اعتباری یا درآمدی مشتری نیست.
با این حال، اگر وام گیرنده نتواند اقساط وام را پرداخت کند، هلدینگ دیوان گروپ میتواند طلا را به عنوان وثیقه ضبط کند.
برای دریافت وام با طلا، شرایط خاصی وجود دارد که بانکها و هلدینگ دیوان گروپ معمولاً آنها را تعیین میکنند. اولین شرط معمولاً این است که طلای ارائهشده باید عیار و کیفیت مناسب داشته باشد.
مشتری باید طلاهای خود را به کارشناسان بانک یا هلدینگ دیوان گروپ برای ارزیابی و تعیین ارزش آن ارائه دهد. سپس هلدینگ دیوان گروپ معمولاً مبلغی معادل 70 تا 90 درصد از ارزش طلای ارزیابیشده را به عنوان وام به مشتری میدهد.
مدت زمان بازپرداخت وام نیز معمولاً بین شش ماه تا یک سال است و نرخ سود آن ممکن است بسته به دیوان گروپ یا بانک متفاوت باشد.
از آنجا که طلا به عنوان وثیقه قرار میگیرد، وام گیرنده باید در هنگام دریافت وام فوری طلا را به دیوان گروپ بسپارد و در صورت عدم پرداخت اقساط، دیوان گروپ حق ضبط طلا را خواهد داشت. مشتری باید همچنین یک سند معتبر شناسایی مانند کارت ملی و شناسنامه به همراه داشته باشد.
در ایران، چندین بانک و موسسه مالی امکان دریافت وام با طلا را برای مشتریان خود فراهم کردهاند. بانکهای دولتی مانند بانک ملی ایران و بانک سپه و همچنین برخی از موسسات خصوصی مانند بانک اقتصاد نوین و بانک کارآفرین، و هلدینگ دیوان گروپ خدمات وام طلا را ارائه میدهند.
این بانکها و هلدینگ دیوان گروپ با ایجاد شرایطی مناسب برای ارائه وام، طلا را به عنوان وثیقه قبول کرده و مبلغی معادل درصدی از ارزش آن را به عنوان وام به مشتریان خود اختصاص میدهند.
همچنین، برخی از موسسات مالی غیر بانکی نیز این نوع وام را ارائه میدهند که ممکن است شرایط متفاوتی از بانکها داشته باشند.
هر موسسه برای خود شرایط ویژهای تعیین میکند و در بعضی از موارد، وامدهی با طلا به مشتریان خاص و با اعتبار خاص محدود میشود.
در هر صورت، مشتریان باید از شرایط و نرخهای ارائه شده در بانکها و موسسات مختلف آگاه باشند تا بهترین گزینه را برای دریافت وام با طلا انتخاب کنند.
یکی از مزایای اصلی دریافت وام با طلا این است که نیازی به ارائه ضامن برای دریافت وام وجود ندارد. در این نوع وامها، طلا به عنوان وثیقه عمل کرده و به جای ضامن استفاده میشود.
در واقع، بانک یا هلدینگ دیوان گروپ برای تأمین بازپرداخت وام، طلای مشتری را به عنوان وثیقه قرار میدهد و این کافی است تا روند دریافت وام انجام شود. بنابراین، مشتریان نیازی به ارائه افراد ثالث به عنوان ضامن نخواهند داشت، که این فرآیند را سادهتر و سریعتر میکند.
اما مهم است که توجه داشته باشید ارزش طلای ارائهشده باید به اندازهای باشد که بانک یا موسسه بتواند مبلغ وام را پوشش دهد.
در صورتی که مشتری نتواند اقساط وام را پرداخت کند، هلدینگ دیوان گروپ میتواند طلای سپردهشده را ضبط کرده و به ارزش آن رسیدگی کند.
مبلغ وام دریافتی طلا بستگی به ارزش طلای ارائهشده دارد. معمولاً بانکها و هلدینگ دیوان گروپ، حدود 70 تا 90 درصد از ارزش طلای ارزیابیشده را به عنوان وام به مشتری اعطا میکنند.
این میزان بستگی به عوامل مختلفی از جمله وزن، عیار و قیمت روز طلا دارد. به عنوان مثال، اگر فردی 10 گرم طلا با عیار 18 ارائه دهد و ارزش آن طبق نرخ روز 10 میلیون تومان باشد، معمولاً وام دریافتی او بین 7 میلیون تا 9 میلیون تومان خواهد بود.
این مقدار ممکن است بر اساس سیاستهای بانک یا هلدینگ دیوان گروپ تغییر کند. علاوه بر این، نرخ سود و مدت زمان بازپرداخت وام نیز بر مقدار کلی مبلغی که فرد باید بازپرداخت کند تأثیرگذار خواهد بود.
به طور کلی، وام طلا یک گزینه سریع و راحت برای دریافت مبالغ نسبتاً کوچک است، اما لازم است که ارزش طلای ارائهشده به دقت ارزیابی شود.
مدت زمان بازپرداخت وام طلا معمولاً بین شش ماه تا یک سال است، اما این مدت ممکن است بسته به بانک یا هلدینگ دیوان گروپ و شرایط قرارداد متفاوت باشد.
بانکها و موسسات مالی، با توجه به سیاستهای خود، دورههای مختلفی برای بازپرداخت وام تعیین میکنند. برخی از موسسات ممکن است امکان تمدید این مدت را در صورت نیاز مشتری فراهم کنند.
بازپرداخت وام طلا معمولاً به صورت اقساط ماهانه است که باید توسط مشتری پرداخت شود. مهم است که مشتری تاریخهای پرداخت را به دقت رعایت کند، زیرا در غیر این صورت بانک میتواند طلای سپردهشده را ضبط کند.
همچنین، برخی از بانکها و موسسات ممکن است برای پرداخت به موقع اقساط تخفیف یا مزایای خاصی برای مشتریان در نظر بگیرند. در هر صورت، مشتری باید از شرایط بازپرداخت و نرخ سود دقیق وام آگاهی کامل داشته باشد.
بله، پس از دریافت وام طلا، مشتری میتواند در صورتی که تمامی اقساط وام را به طور کامل پرداخت کند، طلای خود را پس بگیرد. طلا در این نوع وامها به عنوان وثیقه استفاده میشود و تا زمانی که مشتری وام را بازپرداخت نکرده است، طلای مشتری در اختیار بانک یا هلدینگ دیوان گروپ قرار میگیرد.
پس از پرداخت کامل وام، هلدینگ دیوان گروپ موظف است طلای ارائهشده را به مشتری بازگرداند. در صورتی که مشتری نتواند اقساط را پرداخت کند، هلدینگ دیوان گروپ حق دارد طلای سپردهشده را ضبط کند و برای بازپرداخت وام استفاده نماید.
بنابراین، پس گرفتن طلا تنها در صورتی امکانپذیر است که تمامی تعهدات مالی به طور کامل و در زمان تعیینشده پرداخت شده باشد.
برای دریافت وام با طلا، معمولاً مدارک شناسایی معتبر مانند کارت ملی و شناسنامه نیاز است. همچنین، مشتری باید طلای خود را به بانک یا هلدینگ دیوان گروپ ارائه دهد تا کارشناسان آنها اقدام به ارزیابی و تعیین ارزش طلا کنند.
در برخی موارد، ممکن است نیاز به ارائه فاکتور خرید طلا یا گواهیهایی مبنی بر اصل بودن آن باشد. در صورتی که مشتری درخواست دریافت مبلغ بالاتری از وام داشته باشد، ممکن است نیاز به مدارک اضافی مانند گواهی درآمد یا حساب بانکی نیز وجود داشته باشد.
هر موسسه مالی ممکن است شرایط و مدارک مورد نیاز خود را داشته باشد، بنابراین پیشنهاد میشود که پیش از درخواست وام، با هلدینگ دیوان گروپ موردنظر تماس گرفته و از جزئیات مورد نیاز آگاهی پیدا کنید.
بله، در بسیاری از موارد امکان تمدید مدت بازپرداخت وام طلا وجود دارد. اگر مشتری نتواند تمام اقساط وام را در مدت زمان تعیینشده پرداخت کند، میتواند از بانک یا هلدینگ دیوان گروپ درخواست تمدید کند.
این درخواست معمولاً بستگی به شرایط مشتری و سیاستهای بانک دارد. در صورتی که بانک یا هلدینگ دیوان گروپ با درخواست تمدید موافقت کند، ممکن است نرخ سود یا شرایط بازپرداخت تغییر کند. همچنین، بانکها ممکن است هزینههای اضافی به دلیل تمدید مدت زمان بازپرداخت اعمال کنند.
به همین دلیل، مهم است که قبل از هر اقدامی، مشتری از سیاستهای بانک یا هلدینگ دیوان گروپ در این خصوص آگاهی کامل پیدا کند تا در صورت نیاز بتواند از این امکان استفاده کند.
اگر به دنبال دریافت وام فوری هستید و نمیخواهید روند پیچیده و زمانبر بانکها را تجربه کنید، وام فوری میتواند بهترین گزینه برای شما باشد. در این روش، شما بهجای ارائه وثیقه نقدی یا ضامن، از طلا و جواهرات خود بهعنوان وثیقه برای دریافت وام استفاده میکنید.
این نوع وام به دلیل سرعت بالا در فرآیند دریافت و پرداخت وام، بهویژه در مواقع اضطراری و نیاز به نقدینگی فوری، بسیار پرطرفدار است. در این مقاله، تمامی جزئیات مربوط به وام فوری، نحوه دریافت، مزایا و شرایط آن را بررسی خواهیم کرد.
وام فوری نوعی وام است که در آن، شما از طلا و جواهرات خود بهعنوان وثیقه برای دریافت تسهیلات استفاده میکنید. این وام بهویژه برای افرادی که نیاز فوری به نقدینگی دارند و به دلیل عدم دسترسی به منابع دیگر قادر به دریافت وام از بانکها نیستند، بسیار مناسب است.
بهطور معمول، این نوع وامها از فرآیند سادهتر و سریعتری برخوردار هستند و نیازی به بررسیهای پیچیده اعتبار و ارزیابی مالی ندارند.
خیر
در کمتر از ۲ روز کاری
همه وام های دیوان گروپ نیاز به ضامن ندارد.
تماس با ما:
09121395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
طراحی و سئو: رایا گرافیک