وام با سند خودرو یکی از تسهیلاتی است که در سال‌های اخیر از سوی برخی از بانک‌ها و مؤسسات مالی به متقاضیان ارائه می‌شود. این نوع وام به افراد این امکان را می‌دهد تا از خودرو خود به‌عنوان ضمانت برای دریافت تسهیلات مالی استفاده کنند. در واقع، وام با سند خودرو یک راهکار فوری و مؤثر برای حل مشکلات مالی است، بدون اینکه نیاز به فروش خودرو وجود داشته باشد. در این مقاله، به‌طور کامل به توضیح شرایط، مدارک، مزایا و معایب این نوع وام در سال ۱۴۰۴ پرداخته می‌شود.
وام با سند خودرو به این معناست که فرد متقاضی می‌تواند با ارائه سند خودروی خود به‌عنوان وثیقه، از بانک یا مؤسسه مالی مورد نظر، وام دریافت کند. این تسهیلات به افرادی که نیاز به منابع مالی فوری دارند، به‌ویژه افرادی که نمی‌خواهند خودروی خود را بفروشند، پیشنهاد می‌شود. در این نوع تسهیلات، خودرو به‌عنوان وثیقه و ضمانت برای بازپرداخت وام عمل می‌کند و در صورتی که فرد نتواند اقساط را پرداخت کند، بانک حق دارد که خودرو را ضبط کند.
برای دریافت وام با سند خودرو، متقاضی باید مجموعه‌ای از شرایط خاص را داشته باشد تا بانک‌ها و مؤسسات مالی با درخواست او موافقت کنند. مهم‌ترین این شرایط عبارتند از:
سن بالای ۱۸ سال: افراد زیر ۱۸ سال به‌طور قانونی اجازه دریافت وام ندارند.
نداشتن چک برگشتی یا بدهی معوقه: افرادی که سابقه بدهی یا چک برگشتی دارند، نمی‌توانند از این تسهیلات استفاده کنند.
داشتن درآمد ثابت و قابل‌اثبات: متقاضی باید نشان دهد که توانایی بازپرداخت اقساط را دارد.
مالکیت خودرو: سند خودرویی که برای دریافت وام به‌عنوان وثیقه استفاده می‌شود، باید به نام متقاضی باشد.
شرایط خودرو: بیشتر بانک‌ها برای خودروهای تولید سال ۱۳۸۸ به بالا و با کارکرد کمتر از ۱۰۰ هزار کیلومتر، وام ارائه می‌دهند.
ارزش خودرو: مبلغ وام به ارزش کارشناسی خودرو بستگی دارد. بانک‌ها معمولاً تا ۷۰ تا ۸۰ درصد از ارزش خودرو را به‌عنوان تسهیلات ارائه می‌دهند.
مراحل اعتبارسنجی: انجام فرآیند اعتبارسنجی از سوی بانک برای اطمینان از توانایی بازپرداخت تسهیلات الزامی است.
برای دریافت این نوع وام، متقاضی باید مدارک مختلفی را به بانک ارائه دهد که شامل موارد زیر است:
کارت ملی و شناسنامه: همراه با کپی از تمامی صفحات آن.
سند اصلی خودرو: به همراه کپی تمام صفحات سند.
مدارک احراز محل سکونت: مثلاً قبض آب، برق یا گاز به نام متقاضی.
گزارش کارشناسی خودرو: برای تعیین ارزش واقعی خودرو.
گردش سه‌ماهه آخر حساب بانکی: برای اثبات وضعیت مالی متقاضی.
فرم ثنا: برای متقاضی و ضامنین در صورت نیاز.
عدم نیاز به فروش خودرو: یکی از بزرگ‌ترین مزایای این نوع وام این است که شما نیازی به فروش خودروی خود ندارید. بلکه فقط سند خودرو را به‌عنوان ضمانت می‌گذارید و از آن برای دریافت وام استفاده می‌کنید.
دریافت سریع و آسان وام: فرآیند دریافت این وام بسیار سریع و ساده است و در بسیاری از موارد، ظرف مدت ۱ ساعت می‌توانید مراحل اولیه را به پایان برسانید.
عدم نیاز به ضامن: برخلاف بسیاری از تسهیلات دیگر، برای دریافت وام با سند خودرو نیازی به ارائه ضامن ندارید، چرا که سند خودرو نقش ضامن را ایفا می‌کند.
استفاده از خودرو پس از دریافت وام: یکی دیگر از مزایای این نوع وام این است که حتی پس از دریافت تسهیلات، همچنان می‌توانید از خودروی خود استفاده کنید و هیچ‌گونه مشکلی در رفت‌وآمد نخواهید داشت.
ساده بودن شرایط: برای دریافت این وام، بانک‌ها شرایط ساده‌تری نسبت به دیگر تسهیلات مالی دارند و بنابراین بسیاری از افراد می‌توانند به راحتی از آن بهره‌مند شوند.
ریسک ضبط خودرو: بزرگ‌ترین خطر در دریافت این وام، ریسک ضبط خودرو است. اگر به هر دلیلی نتوانید اقساط وام را به‌موقع پرداخت کنید، بانک می‌تواند خودروی شما را ضبط کرده و برای تسویه بدهی‌های شما اقدام کند.
نرخ بهره بالا: بانک‌ها به دلیل ریسک بالای این نوع وام، معمولاً نرخ بهره بالاتری را نسبت به سایر تسهیلات بانکی در نظر می‌گیرند که ممکن است برای برخی از متقاضیان گران تمام شود.
پرداخت هزینه‌های جانبی: برخی هزینه‌های اضافی مانند هزینه کارشناسی، تمبر مالیاتی، و هزینه‌های مربوط به شماره‌گذاری خودرو وجود دارد که باید توسط متقاضی پرداخت شوند.
بانک‌ها برای اعطای وام با سند خودرو، ابتدا یک فرآیند ارزیابی را انجام می‌دهند که این شامل مراحل زیر است:
ارزیابی مالی: بررسی توانایی مالی متقاضی برای بازپرداخت وام.
کارشناسی خودرو: ارزیابی ارزش واقعی خودرو توسط کارشناسان بانک.
تعیین شرایط وام: بانک با توجه به ارزیابی‌های انجام‌شده، شرایط وام از جمله میزان وام، نرخ بهره و مدت زمان بازپرداخت را مشخص می‌کند.
امضای قرارداد: پس از موافقت با شرایط، قرارداد وام امضا می‌شود و تسهیلات به متقاضی اعطا می‌گردد.
قبل از درخواست وام با سند خودرو، چند نکته مهم وجود دارد که باید به آنها توجه کنید:
تحقیق در مورد شرایط مختلف بانک‌ها: پیش از اقدام، حتماً شرایط و نرخ بهره بانک‌های مختلف را مقایسه کنید.
مطالعه دقیق قرارداد: پیش از امضای قرارداد، تمام شرایط و مفاد آن را به‌دقت مطالعه کنید تا از هرگونه مشکلات احتمالی جلوگیری کنید.
اطمینان از توانایی پرداخت اقساط: قبل از درخواست وام، مطمئن شوید که توانایی بازپرداخت اقساط را دارید تا از ضبط خودروی خود جلوگیری کنید.
وام با سند خودرو می‌تواند راه‌حلی سریع و کارآمد برای رفع مشکلات مالی شما باشد. با این حال، قبل از درخواست این نوع تسهیلات، باید از شرایط آن آگاهی کامل داشته باشید و از ریسک‌های آن مانند امکان ضبط خودرو و نرخ بهره بالا آگاه باشید. با رعایت نکات گفته‌شده و انجام تحقیقات دقیق، می‌توانید از این وام به‌طور بهینه استفاده کنید و مشکلات مالی خود را رفع نمایید.
اگر به دنبال دریافت وام بانکی روی سند خودرو هستید، مقایسه شرایط بانک‌ها ضروری است. برخی بانک‌ها مثل بانک ملی و بانک ملت شرایط خاصی برای دریافت وام رو سند خودرو دارند. در حالی که برخی مؤسسات خصوصی، وام برای سند خودرو را حتی بدون ضامن ارائه می‌دهند.
فرم ثبت‌نام وام با سند خودرو
امکان دریافت وام باسندماشین تنها در چند ساعت
گرفتن وام روی سند ماشین بدون نیاز به انتقال سند
وام سند ماشین با شرایط کاملاً شفاف و قانونی
مناسب برای خودروهای سواری، سنگین و حتی ماشین‌های مدل پایین
ارائه‌ی وام با سند ماشین بدون ضامن و بدون نیاز به چک سنگین
استفاده از خودرو حتی پس از دریافت وام (بدون توقف در استفاده از ماشین)
وام با سند خودرو در بانک ملی در واقع یک وام برای خرید خودرو است که ممکن است گاهی به اشتباه با وام‌های ضمانتی سند خودرو اشتباه گرفته شود. این نوع وام با سند خودرو به متقاضیان برای خرید خودرو تعلق می‌گیرد و شرایط خاص خود را دارد، مانند نرخ سود، مدت زمان بازپرداخت و نوع ضمانت. در ادامه، مشخصات و شرایط این وام با سند خودرو آورده شده است:
| اطلاعات وام | جزئیات |
|---|---|
| نرخ سود | ۱۸٪ |
| سقف وام | ۱۵ میلیون تومان |
| نوع ضمانت | ۲ نفر ضامن رسمی |
| نیاز به سپرده | بله، نیاز به حساب سپرده قرض‌الحسنه |
| مسدودی سپرده | ندارد |
| حداکثر زمان بازپرداخت | ۳۶ ماه |
| وضعیت ارائه وام | در حال حاضر این وام توسط بانک ملی ارائه نمی‌شود |
اگرچه این وام با سند خودرو در حال حاضر توسط بانک ملی ارائه نمی‌شود، اما شما می‌توانید از طریق هلدینگ دیوان گروپ و با وام با سند خودرو در مدت زمانی بسیار کوتاه، به سرعت و بدون پیچیدگی‌های اداری، نقدینگی مورد نیاز خود را دریافت کنید. این راه‌حل سریع و مؤثر به شما کمک می‌کند تا به آسانی از ارزش خودروی خود استفاده کنید و مشکلات مالی خود را برطرف نمایید.
وام با سند خودرو بانک ملی
بانک ملی ایران با ارائه تسهیلات بر اساس سند خودرو، امکان دریافت وام تا سقف ۵۰ تا ۳۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است. این وام در قالب تسهیلات جعاله یا مرابحه با نرخ سود ۱۸ درصد و بازپرداخت ۱۲ تا ۳۶ ماهه ارائه می‌شود.
وام با سند خودرو بانک ملت
در سال ۱۴۰۳ بانک ملت تسهیلات ویژه‌ای برای صاحبان خودرو دارد که بر اساس رهن سند خودرو و بدون نیاز به ضامن اعطا می‌شود. این وام می‌تواند در قالب وام ضروری یا کالا کارت نیز صادر شود.
وام با سند خودرو بانک مهر ایران
بانک قرض‌الحسنه مهر ایران از جمله بانک‌هایی است که وام قرض‌الحسنه با سند خودرو ارائه می‌دهد. با داشتن سند خودرو و گردش حساب مناسب، می‌توانید وامی با سود ۴ درصد و بازپرداخت ۲۴ ماهه دریافت کنید.
وام با سند خودرو بانک رسالت
بانک رسالت در قالب وام‌های دیجیتال بدون ضامن، با اعتبارسنجی سیستمی و ارائه سند خودرو به عنوان وثیقه، امکان پرداخت وام تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را دارد.
وام با سند خودرو بانک صادرات، بانک تجارت، بانک سپه، بانک آینده، بانک رفاه کارگران، بانک پارسیان، بانک اقتصاد نوین، بانک کشاورزی، بانک شهر، بانک سامان، پست بانک و بانک سینا نیز خدمات مشابهی ارائه می‌دهند.
بانک صادرات در حال حاضر وام خرید خودرو با استفاده از سند خودرو به عنوان وثیقه ارائه می‌ده. توی این وام، سند ماشینت در رهن بانک قرار می‌گیره و در مقابل، یه مبلغ مشخص وام بهت می‌دن.
شرایط کلی این وام:
مبلغ وام بسته به نوع خودرو فرق داره:
• تا ۲۰۰ میلیون برای خودروی نو
• تا ۱۰۰ میلیون برای خودروی کارکرده
بازپرداخت بین ۱۲ تا ۶۰ ماهه (۱ تا ۵ سال) و نرخ سود حدود ۱۸ درصد و سند خودرو باید به نام خودت باشه و چک یا سفته و گاهی ضامن لازم دارن و نوع ماشین باید داخلی باشه اگه بازنشسته یا کارمند بانک باشی، شرایط و سودش بهتره.
اگه بخوای اقدام کنی، باید بری یکی از شعب بانک صادرات، حساب باز کنی، مدارک بدی و فرم‌ها رو پر کنی.
تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۱۸٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌دهد. برای دریافت این وام با سند خودرو، نیاز به ضامن معتبر است.
بانک سامان در سال ۱۴۰۳ تسهیلاتی برای خرید خودرو ارائه می‌دهد که متقاضی می‌تواند با استفاده از سند خودرو به‌عنوان وثیقه، مبلغ مشخصی وام دریافت کند. این نوع وام معمولاً مناسب افرادی است که قصد خرید خودرو دارند ولی نمی‌خواهند یا نمی‌توانند ملک یا ضامن معرفی کنند.
خلاصه شرایط وام خودرو بانک سامان:
میزان وام: تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان
نرخ سود: حدود ۱۸ درصد سالانه
مدت بازپرداخت: تا ۳۶ ماه (سه سال)
نوع خودرو: داخلی یا خارجی بسته به شرایط روز
وثیقه: سند خودرو یا مدارک خرید خودرو نو
ضامن: معمولاً نیاز به معرفی ضامن معتبر یا ارائه سفته یا چک وجود دارد
سن متقاضی: حداقل ۱۸ سال، بدون سابقه چک برگشتی و با وضعیت نظام وظیفه مشخص
تا ۱۰۰ میلیون تومان وام خودرو با نرخ سود ۱۸٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه می‌دهد. شرایط ضمانت این بانک نیاز به گردش حساب ۳ تا ۶ ماهه است.
بانک ملت یکی از گزینه‌های مناسب برای دریافت وام با سند خودرو در سال ۱۴۰۳ است. متقاضیان می‌توانند با ارائه سند خودرو، کارت شناسایی، و در صورت نیاز، ضامن معتبر، درخواست خود را ثبت کنند. این وام به پشتوانه سند مالکیت خودرو اعطا می‌شود و سقف آن معمولاً بین ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش خودرو است، البته میزان دقیق آن به مدل، سال ساخت و وضعیت خودرو بستگی دارد.
برای ثبت درخواست، می‌توانید به یکی از شعب بانک ملت مراجعه کرده یا از طریق سامانه فرابانک و همراه بانک ملت اقدام کنید. پس از ثبت اطلاعات و مدارک لازم، بانک فرآیند اعتبارسنجی و ارزیابی خودرو را انجام داده و در صورت تأیید، مبلغ وام به حساب شما واریز می‌شود. بازپرداخت وام هم معمولاً به‌صورت اقساطی تا سقف ۶۰ ماه انجام می‌گیرد
نیز وام خودرو به میزان ۸۰ تا ۹۰ درصد ارزش خودرو با نرخ سود ۱۸٪ تا ۲۴٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ تا ۶۰ ماه ارائه می‌کند. برای وام‌های زیر ۵۰ میلیون تومان، یک ضامن کافی است، ولی در سایر موارد نیاز به دو ضامن معتبر است.
در حال حاضر بانک کشاورزی به‌صورت رسمی طرحی مشخص برای دریافت وام با سند خودرو به عنوان وثیقه اصلی ارائه نمی‌دهد. بیشتر تسهیلات این بانک مانند طرح احسان یا مهر ماندگار بر پایه سپرده‌گذاری و ارائه ضامن رسمی هستند و ضمانت‌هایی مثل سند خودرو در لیست شرایط اصلی آنها دیده نمی‌شود.
برای مثال، در طرح احسان، شما باید بین ۱ تا ۱۲ ماه سپرده‌گذاری کرده و ضامن رسمی معرفی کنید؛ نرخ کارمزد این وام ۴ درصد است و بازپرداخت آن تا ۳۶ ماه قابل تنظیم است
در برخی طرح‌های دیگر مثل وام بدون ضامن نیز بیشتر به حقوق‌بگیران و بازنشستگان خدمات می‌دهند و سند خودرو به‌عنوان وثیقه در آن مطرح نشده است
اگر هدف شما دریافت وام با ضمانت خودرو است، پیشنهاد می‌شود سراغ بانک‌هایی بروید که به‌صورت صریح و مشخص این نوع وثیقه را قبول می‌کنند یا به موسسات مالی اعتباری و لیزینگ‌هایی مراجعه کنید که در این زمینه تخصص دارند
سقف وام تا ۵۰ میلیون تومان با نرخ سود ۱۸٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه دارد و برای دریافت آن، نیاز به دو ضامن معتبر است.
بانک رفاه کارگران در قالب طرح‌های تسهیلاتی خود، امکان دریافت وام با وثیقه سند خودرو را برای مشتریان فراهم کرده است. در این نوع وام، خودرو به عنوان ضمانت نزد بانک باقی می‌ماند و متقاضی بدون نیاز به سند ملکی می‌تواند تسهیلات دریافت کند. مبلغ وام معمولاً بر اساس ارزش روز خودرو تعیین می‌شود و تا ۷۰ درصد آن ممکن است پرداخت شود. سود وام در حدود ۱۸ تا ۲۱ درصد و بازپرداخت آن حداکثر ۵ ساله است. این وام گزینه‌ای مناسب برای افرادی‌ست که خودرو به‌نام خود دارند و به‌دنبال دریافت سریع وام هستند.
وام خودرو تا ۱۰۰ میلیون تومان با نرخ سود ۱۸٪ و مدت بازپرداخت ۴۸ ماه ارائه می‌دهد. این تسهیلات ویژه بازنشستگان تأمین اجتماعی و مستمری‌بگیران است.
وام تا سقف ۱۵ میلیون تومان با نرخ سود ۱۸٪ و مدت بازپرداخت ۳۶ ماه ارائه می‌دهد و برای دریافت آن، نیاز به دو ضامن رسمی است.
همچنین، مؤسسات مالی و شرکت‌های لیزینگ نیز تسهیلاتی با ضمانت سند خودرو ارائه می‌دهند که ممکن است شرایط متفاوتی با بانک‌ها داشته باشند. به عنوان نمونه، مجموعه “دیوان گروپ” تسهیلات فوری و بدون ضامن را با ضمانت سند خودرو و وام با سند ملکی ارائه می‌دهد.
برای دریافت وام فوری با سند خودرو، معمولاً مدارکی مانند سند مالکیت خودرو، کارت خودرو، بیمه‌نامه شخص ثالث، مدارک شناسایی، گواهی اشتغال، و در برخی موارد چک یا سفته لازم است. همچنین، خودروی مورد نظر نباید در رهن بانک یا مؤسسه مالی دیگری باشد.
توجه داشته باشید که شرایط و مبلغ وام با سند ملکی و خودرو ممکن است بر اساس سیاست‌های هر بانک تغییر کند، بنابراین پیش از اقدام به دریافت وام، بهتر است به شعبه‌های مربوطه مراجعه و اطلاعات به‌روز دریافت کنید.
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
