وام با سند خانه 

وام با ضمانت سند ملکی یکی از بهترین روش‌ها برای تأمین مالی افرادی است که نیاز به مبالغ بالا دارند و نمی‌خواهند از وام‌های معمولی با نرخ‌های سود بالا یا شرایط سخت استفاده کنند. این نوع وام روی سند به افراد این امکان را می‌دهد که با ارائه سند ملکی به عنوان وثیقه، از بانک‌ها یا مؤسسات مالی وام دریافت کنند. در هلدینگ دیوان گروپ به طور کامل به بررسی شرایط، مزایا، معایب، مدارک مورد نیاز، و پاسخ به سوالات متداول درباره وام با سند ملکی پرداخته‌ایم.

برای دریافت وام فوری با سند خانه با کارشناسان هلدینگ دیوان گروپ تماس بگیرید.

مشاوره رایگان :  09125331851

وام با ضمانت سند خانه چیست؟

وام با ضمانت سند خانه نوعی وام است که وام‌دهنده (معمولاً بانک‌ها یا مؤسسات مالی) به ازای دریافت سند مالکیت ملکی (خانه، آپارتمان، زمین و…) به عنوان وثیقه، دریافت وام از روی سند خانه مشخصی را به وام‌گیرنده پرداخت می‌کند. این سند تا زمان بازپرداخت کامل وام سند خانه و تسویه حساب نزد وام‌دهنده باقی می‌ماند و در صورتی که وام‌گیرنده نتواند اقساط را پرداخت کند، وام‌دهنده حق دارد از طریق قانونی ملک را به فروش رسانده و طلب خود را وصول کند.

شرایط دریافت وام با سند خانه

دریافت وام روی سند خانه نیازمند شرایط و مدارک خاصی است که معمولاً بر اساس قوانین بانکی و سیاست‌های مؤسسات مالی تعیین می‌شود. مهم‌ترین شرایط دریافت این وام عبارتند از:

سند خانه برای وام باید به نام فرد متقاضی یا یکی از بستگان درجه یک (پدر، مادر، همسر، یا فرزند) باشد. در صورتی که سند به نام شخص دیگری است، نیاز به رضایت‌نامه محضری و تعهدنامه وجود دارد.

خانه ای که به عنوان وثیقه معرفی می‌شود، نباید در رهن بانک دیگری باشد و نباید هیچ‌گونه بدهی یا دعوی حقوقی در مورد آن وجود داشته باشد.

بانک یا مؤسسه مالی بر اساس ارزیابی کارشناسان رسمی، ارزش خانه را تخمین زده و معمولاً تا 50 تا 70 درصد ارزش ملک را به عنوان وام به وام‌گیرنده پرداخت می‌کند که از مهمترین شرایط وام گرفتن با سند خانه می باشد.

شرایط وام روی سند خانه این است که متقاضی باید مدارکی مبنی بر توانایی بازپرداخت اقساط وام با سند خانه را ارائه دهد. این مدارک می‌تواند شامل فیش حقوقی، اظهارنامه مالیاتی، قراردادهای اجاره‌ای، یا هر مدرکی که نشان‌دهنده درآمد پایدار باشد.

مدارک مورد نیاز برای دریافت وام با سند خانه

مدارک لازم و شرایط گرفتن وام با سند خانه برای دریافت وام با سند خانه ممکن است از بانکی به بانک دیگر متفاوت باشد، اما معمولاً شامل موارد زیر است:

• اصل و کپی سند مالکیت (سند تک‌برگی یا دفترچه‌ای)
• اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی وام‌گیرنده
• گواهی اشتغال به کار یا مستندات مربوط به درآمد
• فرم درخواست مبلغ وام با سند خانه تکمیل‌شده و تعیین مبلغ وام مسکن با سند خانه
• گزارش رسمی ارزیابی ملک از سوی کارشناس رسمی دادگستری
• استعلام‌های حقوقی مربوط به ملک (استعلام ثبت، استعلام بدهی و …)
• مدارک مربوط به بیمه ملک (در برخی موارد)
• فرم رضایت‌نامه محضری و تعهدنامه (در صورت نیاز)

انواع وام با سند خانه و نحوه گرفتن وام با سند خانه

وام‌ با سند خانه به دو نوع اصلی تقسیم می‌شوند:

وام مسکونی: این وام از سند خانه معمولاً برای خرید، ساخت، یا بازسازی خانه استفاده می‌شود و تنها ملکی که به عنوان وثیقه معرفی می‌شود باید کاربری مسکونی داشته باشد.

وام خانه: این نوع وام از طریق سند خانه به افرادی تعلق می‌گیرد که قصد خرید، ساخت یا راه‌اندازی یک واحد خانه، فروشگاه، یا دفتر کار را دارند. سندی که به عنوان وثیقه ارائه می‌شود باید دارای کاربری تجاری باشد.

مزایا و معایب وام با سند خانه

مزایای وام با رهن سند خانه:

• مبالغ بالای وام با سند خانه: به دلیل ارائه سند ملکی به عنوان وثیقه، امکان دریافت مبالغ بالا وجود دارد.
• نرخ بهره کمتر: معمولاً نرخ بهره این نوع وام گرفتن روی سند خانه کمتر از وام‌های بدون وثیقه است.
• دوره بازپرداخت طولانی‌تر: بانک‌ها و مؤسسات مالی معمولاً دوره‌های بازپرداخت طولانی‌تری برای این نوع وام‌ها در نظر می‌گیرند.

معایب وام رو سند خانه:

• ریسک از دست دادن خانه: در صورتی که وام‌گیرنده نتواند اقساط را پرداخت کند، ممکن است ملک خود را از دست بدهد.
• نیاز به طی مراحل قانونی و ارزیابی: اخذ این نوع وام گرفتن با سند خانه نیازمند طی مراحل قانونی و ارزیابی‌های متعدد از سوی کارشناسان است.
• زمان‌بر بودن پروسه دریافت: دریافت وام با سند ملکی ممکن است به دلیل مراحل قانونی و استعلام‌ها زمان‌بر باشد.

مراحل دریافت وام با سند خانه

مراحل دریافت وام با سند خانه بدون ضامن به شرح زیر است:

• انتخاب بانک یا مؤسسه مالی مناسب: ابتدا باید بانک یا مؤسسه‌ای را انتخاب کنید که شرایط و ضوابط مناسب با وضعیت شما را داشته باشد.
• تکمیل فرم درخواست و ارائه مدارک: پس از انتخاب بانک، باید فرم درخواست وام با سند خونه را تکمیل کرده و مدارک مورد نیاز را تحویل دهید.
• ارزیابی و کارشناسی ملک: بانک یا مؤسسه مالی کارشناس رسمی را برای ارزیابی ملک اعزام می‌کند تا ارزش واقعی ملک را تعیین کند.
• تأیید وام بر روی سند خانه و ثبت رهنی: در صورت تأیید درخواست، سند ملکی به صورت رهنی به نام بانک ثبت می‌شود و مبلغ وام باسند خانه به حساب شما واریز خواهد شد.
• شروع بازپرداخت اقساط وام برای سند خانه: وام‌گیرنده باید طبق قرارداد، اقساط را به صورت منظم پرداخت کند.

پاسخ به سوالات متداول وام با سند خانه

نکات مهم در انتخاب وام با سند خانه

• مقایسه نرخ سود: حتماً نرخ سود وام‌های مختلف را مقایسه کنید تا بهترین گزینه را انتخاب نمایید.
• بررسی هزینه‌های جانبی: برخی وام‌ها دارای هزینه‌های جانبی مانند کارمزد ارزیابی، هزینه‌های ثبت و … هستند. قبل از اقدام، این هزینه‌ها را بررسی کنید.
• اطمینان از توانایی بازپرداخت: پیش از اخذ وام، اطمینان حاصل کنید که توانایی بازپرداخت اقساط را دارید تا از مشکلات مالی و حقوقی در آینده جلوگیری کنید.

وام با سند خانه یکی از بهترین گزینه‌ها برای تأمین مالی مبالغ بالا و کاهش فشار مالی در شرایط خاص است. با رعایت شرایط و ضوابط وام‌دهنده و اطمینان از توانایی بازپرداخت، می‌توانید از مزایای این وام بهره‌مند شوید. حتماً قبل از هرگونه اقدامی، مشاوره مالی بگیرید و با دقت شرایط وام را مطالعه کنید تا تصمیم بهینه‌ای اتخاذ نمایید.