وام با سند بانک کوثر؛ راهنمای کامل دریافت و شرایط 1404 در دنیای امروز، تأمین مالی برای خرید مسکن، راه‌اندازی کسب‌وکار یا رفع نیازهای مالی بزرگ بدون دریافت وام، برای بسیاری از افراد دشوار است. یکی از راه‌های مطمئن دریافت وام با سند بانک کوثر است؛ روشی که با وثیقه‌گذاری سند ملکی، امکان دریافت مبالغ قابل توجه را فراهم می‌کند. در این مقاله به‌صورت کامل، شرایط، مراحل، مزایا و معایب دریافت این وام با سند بانک کوثر را بررسی خواهیم کرد.
وام با سند بانک کوثر نوعی تسهیلات است که توسط بانک یا موسسه اعتباری کوثر به متقاضیانی که سند ملکی رسمی به نام خود یا شخص ضامن دارند اعطا می‌شود. در این نوع وام با سند ملکی بانک کوثر به‌عنوان وثیقه نزد بانک قرار می‌گیرد تا ضمانتی برای بازپرداخت وام باشد.
بانک کوثر به‌عنوان یک موسسه اعتباری شناخته‌شده در ایران، در سال‌های اخیر با ارائه تسهیلات متنوع، جایگاه ویژه‌ای در بین متقاضیان وام با سند بانک کوثر به‌دست آورده است. این بانک امکان دریافت وام‌های متوسط تا کلان را با تضمین سند ملکی فراهم می‌کند.
مبالغ بالا: یکی از مهم‌ترین مزایای این وام با سند بانک کوثر، امکان دریافت تسهیلات با مبالغ بالا (متناسب با ارزش ملک) است.
مدت بازپرداخت بلندمدت: مدت بازپرداخت این وام‌ها می‌تواند تا 60 ماه یا حتی بیشتر باشد.
نرخ سود پایین‌تر از وام‌های بدون ضمانت: به‌دلیل وجود وثیقه ملکی، بانک‌ها ریسک کمتری دارند و نرخ بهره به‌طور معمول پایین‌تر از وام‌های بدون وثیقه است.
امکان استفاده از ملک دیگران به‌عنوان وثیقه: اگر سند ملکی به نام متقاضی نباشد، می‌توان با رضایت مالک، ملک شخص دیگری را وثیقه قرار داد.
انعطاف در نوع سند: هم سند مسکونی و هم سند تجاری (در برخی موارد) قابل قبول است.
با وجود مزایا، دریافت این نوع وام فوری با سند بانک کوثر بی‌عیب نیست:
مسدود شدن سند تا پایان بازپرداخت: تا زمانی که وام تسویه نشود، سند در رهن بانک باقی می‌ماند.
هزینه‌های جانبی: هزینه کارشناسی ملک، هزینه تنظیم قرارداد رسمی، حق‌الثبت و … از جمله مخارجی هستند که باید پرداخت شوند.
ریسک مصادره ملک در صورت عدم بازپرداخت: اگر اقساط پرداخت نشود، بانک حق دارد ملک را به مزایده بگذارد.
مدت زمان بررسی طولانی‌تر: به دلیل نیاز به استعلام‌ها و ارزیابی ملک، فرایند دریافت این وام ممکن است زمان‌بر باشد.
برای دریافت وام با سند بانک کوثر باید شرایط زیر را داشته باشید:
مالکیت رسمی ملک: سند باید شش دانگ و رسمی باشد.
فاقد بدهی بانکی و چک برگشتی: متقاضی نباید سابقه چک برگشتی یا بدهی معوق بانکی داشته باشد.
ارزش ملک متناسب با وام درخواستی: بانک معمولاً 60 تا 70 درصد ارزش کارشناسی ملک را وام می‌دهد.
عدم بازداشت یا توقیف سند: سند باید آزاد و بدون هرگونه بازداشت قانونی یا حقوقی باشد.
سن بنا طبق ضوابط بانک: برای املاک مسکونی، معمولاً سن بنا نباید بیش از 20 تا 25 سال باشد.
مدارک مورد نیاز وام با سند بانک کوثر عبارت‌اند از:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
سند مالکیت شش‌دانگ ملک
گواهی پایان کار و پروانه ساخت
قبض پرداخت شده عوارض شهرداری و نوسازی
استعلام از اداره ثبت اسناد
فیش حقوقی یا مدرک اثبات درآمد (برای اقساط)
گردش حساب 3 الی 6 ماه اخیر
فرم درخواست تسهیلات بانک کوثر
رضایت‌نامه مالک (اگر ملک متعلق به شخص دیگری است)
مراجعه به شعب بانک کوثر: ابتدا باید به نزدیک‌ترین شعبه بانک کوثر مراجعه کرده و درخواست خود را ثبت کنید.
تحویل مدارک و تکمیل فرم‌ها: مدارک موردنیاز را به واحد اعتبارات بانک ارائه دهید.
بررسی اولیه و اعتبارسنجی: بانک سوابق اعتباری شما را بررسی می‌کند.
کارشناسی ملک: کارشناس رسمی دادگستری یا بانک، ملک شما را از نظر ارزش و وضعیت بررسی می‌کند.
استعلام از ثبت اسناد: برای اطمینان از عدم بازداشت یا توقیف ملک، استعلام گرفته می‌شود.
تنظیم قرارداد رسمی و ترهین سند: پس از تایید مدارک و ملک، قرارداد رسمی تنظیم و سند به رهن بانک درمی‌آید.
پرداخت وام به حساب متقاضی: در نهایت مبلغ وام با سند بانک کوثر به حساب شما واریز می‌شود.
در صورت فوت مالک ملک، بازپرداخت وام با سند بانک کوثر به ورثه منتقل می‌شود.
امکان انتقال سند تا زمان رفع رهن وجود ندارد.
تغییر کاربری ملک ممکن است باعث ابطال وثیقه شود.
پرداخت اقساط منظم، شرط اصلی آزادسازی سند پس از پایان وام است.
در برخی موارد امکان بازپرداخت زودتر از موعد با جریمه یا بدون جریمه وجود دارد؛ از شرایط بانک مطمئن شوید.
1. سقف مبلغ وام با سند بانک کوثر چقدر است؟
مبلغ دقیق به ارزش کارشناسی ملک بستگی دارد؛ معمولاً 60 تا 70 درصد ارزش ملک قابل پرداخت است. سقف‌ها ممکن است طبق دستورالعمل سالانه تغییر کنند.
2. سند چه نوع املاکی قابل قبول است؟
سند املاک مسکونی، تجاری، اداری و در برخی موارد زمین‌های با کاربری مسکونی، مشروط به داشتن پایان کار و عدم مشکل ثبتی.
3. در صورت ناتوانی در پرداخت اقساط چه می‌شود؟
پس از اخطارهای بانکی و سپری شدن مهلت قانونی، بانک می‌تواند ملک را به مزایده گذاشته و طلب خود را وصول کند.
4. آیا امکان بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟
بله، اما شرایط و جریمه‌های احتمالی به قرارداد و دستورالعمل‌های بانک بستگی دارد.
5. آیا می‌توان سند والدین یا اقوام را به‌عنوان وثیقه گذاشت؟
بله، مشروط بر اینکه مالک ملک به‌طور رسمی و با حضور در دفترخانه، رضایت خود را اعلام کند.
دریافت وام با سند بانک کوثر از دیوان گروپ یک راهکار مطمئن و نسبتاً سریع برای تأمین مالی مبالغ بالا است، به‌ویژه برای افرادی که به دلیل نبود ضامن یا درآمد ثابت کافی، امکان دریافت سایر انواع وام‌ها را ندارند. با وجود برخی چالش‌ها مانند مسدود شدن سند و هزینه‌های جانبی، این نوع وام با نرخ سود کمتر و مدت بازپرداخت بلندمدت، می‌تواند انتخاب مناسبی باشد.
اگر قصد دریافت این وام با سند بانک کوثر را دارید، حتماً پیش از اقدام، شرایط، مدارک و هزینه‌های مرتبط را بررسی کنید و در صورت امکان، با یک مشاور حقوقی یا مالی مشورت نمایید.
دیوان گروپ، با 20 سال تجربه معتبر و قابل استعلام، به عنوان تنها شرکت ثبت‌شده در زمینه پرداخت سرمایه و وام آزاد، در کنار حقوقی خود با ۱۴ وکیل پایه یک دادگستری، افتخار دارد که خدماتی با کیفیت و تخصصی به مشتریان عزیز ارائه دهد.