در دنیای امروز، دریافت تسهیلات بانکی یکی از اصلی‌ترین ابزارهای تأمین مالی برای افراد و کسب‌وکارها محسوب می‌شود. وام بانک گردشگری با سند ملکی یکی از پرطرفدارترین انواع وام‌هایی است که به‌دلیل شرایط مناسب و ضمانت با ارزش، مورد استقبال قرار گرفته است. در این مقاله، به بررسی کامل شرایط، مراحل، مزایا، معایب، مدارک مورد نیاز و نکات مهم در دریافت این وام می‌پردازیم.
وام بانک گردشگری با سند ملکی به شما این امکان را می‌دهد که با ارائه سند ملکی به‌عنوان وثیقه، مبلغ قابل توجهی وام با نرخ سود مناسب دریافت کنید. مزیت اصلی این نوع وام، ضمانت معتبر و کاهش ریسک بانک در قبال بازپرداخت وام است.
مزایای مهم:
مبلغ بالاتر نسبت به وام‌های بدون وثیقه
نرخ سود کمتر به دلیل وجود ضمانت
امکان بازپرداخت بلندمدت (تا ۵ سال)
تنوع در نوع مصرف (مسکن، خرید تجهیزات، سرمایه در گردش)
برای دریافت وام بانک گردشگری با سند ملکی باید شرایط زیر را داشته باشید:
مالکیت رسمی ملک (سند شش‌دانگ یا مشاع)
نبود بدهی معوقه بانکی و چک برگشتی
سن متقاضی بالای ۱۸ سال و حداکثر ۷۰ سال
توانایی بازپرداخت اقساط (ارائه مستندات درآمدی)
تایید ارزش ملک توسط کارشناسان رسمی بانک
سند ملکی شما باید آزاد باشد؛ یعنی در رهن یا وثیقه وام دیگری نباشد. همچنین ملک باید در محدوده شهری مورد تأیید بانک گردشگری باشد.
برای تشکیل پرونده وام بانک گردشگری با سند ملکی مدارک زیر ضروری است:
✅ اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی و ضامن (در صورت نیاز)
✅ سند مالکیت رسمی ملک
✅ قبض پرداختی عوارض شهرداری
✅ گواهی پایان کار (برای ملک نوساز یا در حال ساخت)
✅ استعلام ثبتی از اداره ثبت اسناد
✅ مدارک شغلی و درآمدی (فیش حقوقی، جواز کسب، اظهارنامه مالیاتی و …)
برخی شعب ممکن است مدارک تکمیلی نظیر نامه استعلام از شهرداری، اداره دارایی یا بیمه را درخواست کنند. پیشنهاد می‌شود قبل از مراجعه حضوری با شعبه تماس بگیرید.
روند دریافت وام بانک گردشگری با سند ملکی شامل مراحل زیر است:
مشاوره اولیه: مراجعه به شعبه و دریافت اطلاعات کلی درباره میزان وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و مدارک لازم.
ارائه مدارک و تشکیل پرونده: تحویل مدارک شناسایی، مالی، ملکی و درخواست رسمی وام.
ارزیابی ملک: اعزام کارشناس رسمی بانک برای بازدید و برآورد ارزش ملک جهت تعیین سقف وام.
بررسی اعتبارسنجی: بررسی سابقه بانکی، چک‌های برگشتی، بدهی‌های معوقه و توان بازپرداخت.
عقد قرارداد: امضای قرارداد رسمی بین بانک و متقاضی، تعیین اقساط و شرایط بازپرداخت.
ترهین سند ملکی: ثبت سند به‌عنوان وثیقه در اداره ثبت اسناد.
پرداخت وام: واریز مبلغ وام به حساب متقاضی یا انتقال مستقیم به فروشنده در صورت وام خرید.
سقف وام بانک گردشگری با سند ملکی بستگی به ارزش کارشناسی ملک دارد. معمولا بانک تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسی ملک را وام می‌دهد.
برای مثال:
ارزش کارشناسی ملک: ۳ میلیارد تومان
درصد پرداخت بانک: ۷۰ درصد
سقف وام قابل پرداخت: ۲.۱ میلیارد تومان
البته سقف نهایی وام تحت تاثیر سیاست‌های اعتباری بانک، منطقه جغرافیایی ملک و اعتبارسنجی متقاضی نیز قرار دارد.
نرخ سود وام بانک گردشگری با سند ملکی معمولا بین ۱۸ تا ۲۳ درصد سالانه است، که بسته به مصارف و سیاست بانک ممکن است تغییر کند. مدت بازپرداخت معمولا ۳ تا ۵ سال در نظر گرفته می‌شود.
اقساط به‌صورت ماهانه و ثابت است، مگر اینکه توافق دیگری با بانک انجام شده باشد. در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جرایم دیرکرد طبق قرارداد محاسبه خواهد شد.
یکی از سوالات رایج این است که آیا بدون ضامن می‌توان وام بانک گردشگری با سند ملکی گرفت؟ پاسخ این است: در اغلب موارد، سند ملکی به‌عنوان وثیقه کافی است و نیازی به ضامن نیست، مگر در شرایط خاصی که بانک برای اطمینان بیشتر ضامن نیز درخواست کند.
عوامل موثر در نیاز به ضامن:
میزان وام درخواستی
سابقه اعتباری متقاضی
وضعیت حقوقی و اداری ملک
بانک گردشگری تنها املاکی با سند رسمی و پایان کار معتبر را به‌عنوان وثیقه قبول می‌کند. این املاک می‌تواند شامل موارد زیر باشد:
✅ آپارتمان مسکونی
✅ ویلای دارای سند رسمی
✅ مغازه یا واحد تجاری
✅ زمین دارای کاربری مسکونی یا تجاری
املاکی با سند قولنامه‌ای، وکالتی، عرصه و اعیان مجزا، یا در اراضی دولتی معمولا غیرقابل قبول هستند.
برای موفقیت در دریافت وام بانک گردشگری با سند ملکی به نکات زیر توجه کنید:
🔹 از صحت و آزاد بودن سند ملکی اطمینان حاصل کنید.
🔹 پیش از اقدام، بدهی‌های معوقه، چک برگشتی و سوء سابقه بانکی خود را رفع نمایید.
🔹 ارزش واقعی ملک را از طریق مشاوران مطلع شده و با کارشناسی بانک مقایسه کنید.
🔹 اقساط ماهانه را قبل از امضا قرارداد به‌دقت محاسبه کنید تا دچار فشار مالی نشوید.
🔹 از اعتبار شعبه و صحت شرایط قرارداد قبل از امضا مطمئن شوید.
یکی از مزایای رقابتی وام بانک گردشگری با سند ملکی در مقایسه با سایر بانک‌ها، انعطاف‌پذیری در شرایط بازپرداخت و سرعت پردازش پرونده‌ها است. برخی بانک‌ها پروسه طولانی‌تر و سختگیرانه‌تری دارند، در حالی‌که بانک گردشگری معمولا در مدت ۳۰ تا ۴۵ روز وام را پرداخت می‌کند.
همچنین نرخ سود بانک گردشگری در بازه متعادل‌تری قرار دارد و بعضی از شعب امکان اقساط پلکانی یا پرداخت اقساط اولیه کمتر را فراهم می‌کنند.
۱. آیا ملک روستایی برای وثیقه قابل قبول است؟
معمولا خیر. بانک گردشگری عمدتا املاک شهری دارای پایان‌کار و سند رسمی را می‌پذیرد.
۲. آیا امکان ترهین سند ملک به‌صورت مشاع وجود دارد؟
بله، در صورت رضایت تمامی مالکین و امضای رسمی آن‌ها.
۳. آیا امکان بازپرداخت زودهنگام وام وجود دارد؟
بله، اما ممکن است جریمه بازپرداخت زودتر از موعد طبق قرارداد لحاظ شود.
۴. آیا می‌توان سند ملک دیگری را برای دریافت وام استفاده کرد؟
بله، در صورتی‌که مالک سند به‌عنوان وثیقه‌گذار رسمی امضا کند.
وام با سند ملکی بانک گردشگری یک فرصت عالی برای افرادی است که به دنبال تأمین مالی سریع و مطمئن هستند. این نوع وام با استفاده از سند ملکی به‌عنوان وثیقه، امکان دریافت تسهیلات با مبلغ بالا، نرخ سود مناسب و شرایط بازپرداخت منعطف را فراهم می‌کند.
قبل از اقدام، شرایط ملک، مدارک مورد نیاز، توان بازپرداخت و قوانین بانک را به‌دقت بررسی کنید تا بهترین تصمیم مالی را بگیرید.
اگر به دنبال مشاوره تخصصی یا اطلاعات به‌روز درباره وام بانک گردشگری با سند ملکی هستید، توصیه می‌شود مستقیما با شعبه‌های بانک گردشگری تماس بگیرید یا از وب‌سایت رسمی بانک بازدید کنید.
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
