وام بانک سینا با سند ملکی: راهنمای جامع دریافت تسهیلات، وام بانک سینا با سند ملکی یکی از تسهیلات پرطرفدار در میان متقاضیانی است که نیاز به سرمایه دارند و می‌خواهند از سند ملک خود به عنوان وثیقه استفاده کنند. بانک سینا با ارائه این نوع وام، شرایط مناسبی را برای صاحبان املاک فراهم کرده تا بتوانند سرمایه لازم برای خرید، سرمایه‌گذاری، یا تأمین نقدینگی کسب‌وکار خود را به‌دست آورند.
در این مقاله به‌طور کامل به شرایط، مدارک، مراحل دریافت، مزایا، معایب و نکات مهم وام بانک سینا با سند ملکی می‌پردازیم.
بانک سینا برای ارائه این نوع تسهیلات، شرایط مشخصی را تعیین کرده که متقاضیان باید آنها را رعایت کنند. این شرایط عبارت‌اند از:
مالکیت رسمی ملک: سند ملکی باید به نام متقاضی یا ضامنی باشد که حاضر به وثیقه‌گذاری ملک خود است.
کاربری ملک: ملک مورد نظر باید کاربری مسکونی، تجاری یا اداری داشته باشد و از لحاظ قانونی مشکل نداشته باشد.
موقعیت جغرافیایی ملک: ملک باید در محدوده شهرهای مورد تایید بانک سینا قرار داشته باشد.
عدم بازداشت یا توقیف بودن سند: سند باید آزاد و بدون مانع حقوقی باشد.
سقف تسهیلات: سقف وام بر اساس ارزش ملک تعیین می‌شود و معمولاً بین 60 تا 80 درصد ارزش کارشناسی شده ملک است.
داشتن گردش حساب یا اعتبارسنجی مناسب: بانک سینا ممکن است از متقاضی درخواست ارائه مدارک شغلی و درآمدی برای بررسی توان بازپرداخت کند.
برای درخواست وام بانک سینا با سند ملکی نیاز به ارائه مدارک مشخصی دارید که شامل موارد زیر می‌شود:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
اصل و کپی سند مالکیت ملک
پایان‌کار و پروانه ساخت (در صورت نیاز)
نقشه و کروکی ملک
گواهی اشتغال به کار یا جواز کسب
فیش حقوقی یا اظهارنامه مالیاتی (برای اثبات توان بازپرداخت)
مدارک ضامن (در صورت نیاز)
گردش حساب 3 تا 6 ماه اخیر
توصیه می‌شود پیش از مراجعه به شعبه بانک سینا، با مسئول تسهیلات تماس گرفته و از مدارک دقیق مورد نیاز شعبه اطمینان حاصل کنید.
برای دریافت این نوع وام، لازم است مراحل زیر را طی کنید:
1. مشاوره و استعلام اولیه
در ابتدا بهتر است با یک کارشناس تسهیلات در بانک سینا مشورت کنید. آنها می‌توانند شما را در خصوص شرایط وام، نرخ سود، مدت بازپرداخت و سایر جزئیات راهنمایی کنند.
2. ارائه مدارک و تشکیل پرونده
پس از تایید اولیه، باید مدارک لازم را به شعبه ارائه دهید. پرونده شما بررسی و به واحد اعتبارات ارسال می‌شود.
3. ارزیابی ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری
بانک سینا برای تعیین ارزش واقعی ملک، یک کارشناس رسمی دادگستری اعزام می‌کند تا ملک را بازدید و ارزش‌گذاری کند. هزینه کارشناسی بر عهده متقاضی است.
4. تعیین میزان وام و شرایط قرارداد
بر اساس ارزش کارشناسی شده ملک، میزان وام و شرایط بازپرداخت مشخص می‌شود. بانک حداکثر تا درصد معینی از ارزش ملک وام پرداخت می‌کند.
5. تنظیم قرارداد و ترهین سند
پس از توافق، قرارداد وام تنظیم شده و سند ملک در دفترخانه رسمی به نام بانک ترهین می‌شود.
6. پرداخت وام
پس از تکمیل مراحل قانونی، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود. معمولاً این فرآیند 2 تا 4 هفته زمان می‌برد.
دریافت وام بانک سینا با سند ملکی مزایای متعددی دارد که آن را به گزینه‌ای جذاب برای بسیاری از افراد تبدیل می‌کند:
✅ مبالغ بالا: امکان دریافت وام‌های با رقم بالا نسبت به ارزش ملک
✅ نرخ سود مناسب: نرخ سود این تسهیلات معمولاً پایین‌تر از وام‌های بدون وثیقه است
✅ مدت بازپرداخت طولانی: معمولاً تا 5 یا 7 سال بازپرداخت
✅ نیاز به ضامن کمتر: در برخی موارد فقط سند ملک به‌عنوان تضمین کافی است
با وجود مزایا، معایبی هم وجود دارد که باید قبل از تصمیم‌گیری به آنها توجه کنید:
⚠️ ریسک از دست دادن ملک در صورت عدم پرداخت اقساط
⚠️ هزینه کارشناسی، دفترخانه و ترهین بر عهده متقاضی
⚠️ محدودیت در استفاده از سند ترهین‌شده برای سایر معاملات
⚠️ فرآیند طولانی‌تر نسبت به وام‌های بدون وثیقه
نرخ سود این نوع تسهیلات معمولاً بر اساس مصوبات بانک مرکزی و سیاست‌های بانک سینا تعیین می‌شود. به‌طور متوسط نرخ سود بین 18 تا 23 درصد است. مدت بازپرداخت نیز بسته به مبلغ وام، توافق طرفین و توان پرداخت متقاضی، 3 تا 7 سال متغیر است.
بانک سینا معمولاً اقساط را به صورت ماهیانه یا سه‌ماهه دریافت می‌کند و امکان بازپرداخت زودتر از موعد را نیز فراهم کرده است، که در برخی موارد شامل تخفیف در سود می‌شود.
بانک سینا برخی ویژگی‌ها را برای ملک مورد وثیقه الزامی می‌داند:
🏠 کاربری مسکونی، اداری یا تجاری
🏠 دارای سند رسمی تک‌برگ یا دفترچه‌ای
🏠 فاقد مشکلات حقوقی و بازداشت
🏠 در محدوده شهری مورد تایید بانک
🏠 ساختمان دارای عمر مفید قابل قبول (معمولاً زیر 25 سال)
اگر ملک شما شرایط فوق را نداشته باشد، ممکن است بانک از پذیرش آن خودداری کند یا ارزش کارشناسی شده آن کمتر از انتظار شما باشد.
پیش از اقدام برای دریافت این تسهیلات، به نکات زیر توجه کنید:
🔍 قبل از ترهین سند، مطمئن شوید که تا پایان بازپرداخت قصد فروش ملک را ندارید.
🔍 مبلغ کل بازپرداخت (اصل + سود) را با دقت محاسبه کنید تا دچار مشکلات مالی نشوید.
🔍 شرایط سایر بانک‌ها را هم بررسی کنید؛ شاید نرخ سود یا هزینه‌های جانبی در بانک دیگری بهتر باشد.
🔍 حتماً قرارداد را با دقت مطالعه کرده و در صورت نیاز از مشاور حقوقی کمک بگیرید.
در مقایسه با سایر بانک‌ها، وام بانک سینا با سند ملکی از نظر شرایط ضمانت، نرخ سود و مدت بازپرداخت در سطح رقابتی قرار دارد. با این حال، تفاوت‌هایی در موارد زیر مشاهده می‌شود:
مدت زمان ارزیابی و پرداخت وام: بانک سینا معمولاً سریع‌تر از برخی بانک‌های دولتی عمل می‌کند.
نیاز به ضامن اضافی: در بانک سینا، در برخی موارد فقط سند ملکی کافی است، در حالی‌که بانک‌های دیگر ممکن است ضامن رسمی نیز درخواست کنند.
انعطاف در شرایط بازپرداخت: امکان بازپرداخت پیش از موعد با جریمه کمتر در بانک سینا وجود دارد.
در صورتی که تقسیم ارث و انتقال سند به نام یکی از وراث انجام شده باشد، بله. اما اگر سند هنوز به‌صورت مشاعی به نام چند نفر باشد، نیاز به رضایت همه مالکین است.
بله، سند ملک تجاری قابل قبول است به شرطی که سایر شرایط مورد نظر بانک (کاربری مجاز، نبود بازداشت، ارزش کارشناسی) رعایت شده باشد.
در صورت تأخیر یا عدم پرداخت اقساط، بانک ابتدا اخطار و فرصت بازپرداخت می‌دهد. در صورت عدم تسویه، حق اجرای وثیقه را خواهد داشت و ملک از طریق مراجع قانونی به مزایده گذاشته می‌شود.
وام با سند ملکی بانک سینا گزینه‌ای مطمئن برای تأمین مالی با استفاده از دارایی ملکی است. این نوع وام به دلیل مبلغ بالای قابل دریافت، نرخ سود نسبتاً مناسب و مدت بازپرداخت طولانی، انتخاب بسیاری از صاحبان ملک برای تأمین نقدینگی محسوب می‌شود.
با این حال، قبل از اقدام به دریافت این وام، حتماً شرایط مالی، بازپرداخت و ریسک‌های احتمالی را به‌دقت بررسی کرده و در صورت نیاز از مشاور مالی کمک بگیرید.
آیا شما تجربه دریافت وام بانک سینا با سند ملکی داشته‌اید یا در حال اقدام برای آن هستید؟ خوشحال می‌شویم تجربیات یا سوالات خود را با ما به اشتراک بگذارید!
https://vamfouri.com/sina-bank-loan/
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
