وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی؛ راهنمای جامع دریافت وام در سال 1404، در شرایط اقتصادی امروز، دریافت تسهیلات بانکی یکی از اصلی‌ترین راهکارها برای تأمین سرمایه، خرید مسکن، راه‌اندازی کسب‌وکار یا حتی تأمین نقدینگی کوتاه‌مدت است. یکی از محبوب‌ترین انواع این تسهیلات، وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی است که به دلیل شرایط ضمانتی خاص خود، مورد استقبال افراد زیادی قرار گرفته است. در این مقاله، هر آنچه لازم است درباره این نوع وام بدانید به‌طور کامل و دقیق توضیح داده می‌شود.
وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی نوعی وام یا تسهیلات است که توسط بانک توسعه تعاون به متقاضیان پرداخت می‌شود، به شرط آنکه یک سند ملکی معتبر به‌عنوان وثیقه در رهن بانک قرار بگیرد. این بانک که در سال 1388 با هدف حمایت از بخش تعاون کشور تأسیس شد، انواع تسهیلات به تعاونی‌ها، کسب‌وکارهای کوچک، و اشخاص حقیقی ارائه می‌دهد.
در این نوع وام، سند شش‌دانگ ملک مسکونی، تجاری یا اداری به بانک ارائه می‌شود و بانک پس از کارشناسی ملک و ارزیابی اعتبار متقاضی، مبلغی متناسب با ارزش ملک را به‌عنوان تسهیلات پرداخت می‌کند.
استفاده از وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی مزایای متعددی دارد:
مبالغ بالا: این بانک معمولاً تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسی ملک را وام می‌دهد.
سود مناسب: نرخ بهره این تسهیلات از نرخ مصوب بانک مرکزی تبعیت می‌کند و بین ۱۸ تا ۲۲ درصد است.
مدت بازپرداخت بلندمدت: اقساط از ۱۲ ماه تا ۶۰ ماه قابل تنظیم است.
کاربرد چندمنظوره: این وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی برای خرید تجهیزات، سرمایه در گردش، خرید مسکن، راه‌اندازی کسب‌وکار و حتی رفع دیون بانکی قابل استفاده است.
انعطاف در نوع سند: سند آپارتمان، خانه ویلایی، واحد تجاری یا حتی زمین (در صورت داشتن کاربری مناسب) قابل پذیرش است.
هرچند این وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی مزایای زیادی دارد، اما معایب و ریسک‌هایی هم دارد که باید به آن توجه کرد:
رهن سند ملکی: تا پایان بازپرداخت، سند در اختیار بانک است.
فرایند طولانی‌تر: نیاز به کارشناسی، استعلام، و اقدامات ثبتی زمان‌بر است.
هزینه‌های جانبی: شامل هزینه کارشناسی، حق‌الثبت، هزینه دفترخانه و هزینه ترهین سند.
ریسک مصادره ملک در صورت نکول: در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک می‌تواند از طریق اجرای ثبت ملک را توقیف و به مزایده بگذارد.
محدودیت سن بنا: برای برخی از طرح‌ها، ملک باید زیر ۲۰ یا ۲۵ سال ساخت باشد.
برای دریافت این نوع وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی، متقاضی باید شرایط زیر را داشته باشد:
شرایط عمومی متقاضی:
شرایط سند ملکی:
مدارک شناسایی متقاضی:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی
فرم درخواست تسهیلات
مدارک شغلی (جواز کسب، گواهی اشتغال، اساسنامه برای شرکت‌ها)
گردش حساب بانکی ۳ تا ۶ ماه اخیر
مدارک مربوط به ملک:
اصل سند شش‌دانگ
گواهی پایان کار یا جواز ساخت
فیش عوارض نوسازی شهرداری
نامه استعلام از اداره ثبت
نقشه تفکیکی (در صورت نیاز)
مراجعه به شعبه بانک توسعه تعاون
ابتدا با مراجعه به نزدیک‌ترین شعبه، فرم درخواست تسهیلات را تکمیل می‌کنید.
ارائه مدارک و تشکیل پرونده
کلیه مدارک هویتی، شغلی و ملکی توسط کارشناس اعتبارات بررسی می‌شود.
بررسی اعتبارسنجی متقاضی
سابقه بانکی، امتیاز اعتبارسنجی و توان بازپرداخت اقساط ارزیابی خواهد شد.
کارشناسی ملک
کارشناسان رسمی دادگستری، ملک را از نظر ارزش و قابلیت رهن بررسی می‌کنند.
استعلام ثبتی ملک
بانک استعلام لازم را از ثبت اسناد و شهرداری دریافت می‌کند.
ترهین و تنظیم قرارداد
سند به نام بانک توسعه تعاون در دفترخانه رسمی ترهین می‌شود.
پرداخت تسهیلات به حساب متقاضی
پس از انجام مراحل، مبلغ وام بانک توسعه تعاون با سند ملکی به‌صورت یکجا یا مرحله‌ای واریز می‌گردد.
در صورت تأخیر در پرداخت اقساط، جرایم تأخیر به وام اضافه خواهد شد.
امکان بازپرداخت زودتر از موعد وجود دارد، ولی ممکن است با جریمه همراه باشد.
در صورت فوت متقاضی، بدهی به وراث منتقل می‌شود.
در صورت نکول بیش از ۳ قسط متوالی، بانک می‌تواند نسبت به توقیف و فروش ملک اقدام کند.
یکی از مزیت‌های مهم این وام، قابل‌دسترس بودن برای مشاغل آزاد و کسب‌وکارهای کوچک است. بانک توسعه تعاون از اصناف، شرکت‌های دانش‌بنیان، تعاونی‌های تولیدی و حتی فروشگاه‌های کوچک حمایت می‌کند. اگر سند ملکی در اختیار دارید، می‌توانید برای دریافت سرمایه در گردش یا خرید تجهیزات اقدام کنید.
| بانک | درصد پرداخت نسبت به ارزش ملک | نرخ سود | مدت بازپرداخت | نیاز به ضامن |
|---|---|---|---|---|
| بانک توسعه تعاون | 60% تا 70% | 18% تا 22% | تا ۵ سال | در برخی موارد خیر |
| بانک ملی | 50% تا 60% | 20% تا 23% | تا ۴ سال | معمولاً بله |
| بانک تجارت | تا ۶۰٪ | از ۲۱٪ | تا ۳۶ ماه | بله |
| بانک ملت | وابسته به طرح | متغیر | متغیر | بله |
بسته به ارزش سند، امکان دریافت تسهیلات تا ۵ میلیارد تومان (یا بیشتر در طرح‌های خاص) وجود دارد.
بله، در صورت رضایت رسمی و حضور مالک در دفترخانه برای ترهین ملک.
بین ۶۰ تا ۷۰ درصد ارزش کارشناسی شده ملک.
خیر، فقط املاک دارای سند رسمی قابل قبول هستند.
تا زمانی که وام تسویه نشود، امکان انتقال یا فروش ملک وجود ندارد.
اگر به دنبال وامی با مبلغ بالا، نرخ سود مناسب و بازپرداخت بلندمدت هستید، وام با سند ملکی بانک توسعه تعاون یکی از بهترین گزینه‌های موجود است. این نوع وام برای افرادی که سند ملکی دارند ولی ضامن رسمی یا مدارک درآمدی کافی ندارند، بسیار مناسب است. مراحل آن اگرچه نسبتاً زمان‌بر است، اما نتیجه نهایی می‌تواند تأمین مالی قابل توجهی برای شما به همراه داشته باشد.
پیشنهاد می‌شود پیش از اقدام، با مشاور بانکی یا وکیل متخصص مشورت کرده و مدارک خود را با دقت آماده نمایید.
وام خودرو بانک توسعه تعاون
وام فوری بانک توسعه تعاون
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
