راهنمای کامل دریافت وام بانک شهر با سند ملکی (جامع‌ترین مرجع 1404) با توجه به نیاز روزافزون افراد و کسب‌وکارها به تأمین مالی، دریافت وام بانکی به یکی از اصلی‌ترین راهکارها برای رفع مشکلات مالی تبدیل شده است. در این میان، وام بانک شهر با سند ملکی به‌دلیل شرایط آسان‌تر و مبلغ بالاتر، مورد استقبال بسیاری از متقاضیان قرار گرفته است. اما برای دریافت این نوع وام چه شرایط، مدارک و مراحلی لازم است؟ در این مقاله به‌صورت کامل به بررسی این موضوع می‌پردازیم.
وام بانک شهر با سند ملکی یکی از انواع تسهیلاتی است که این بانک به مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد. در این نوع وام، متقاضی با ارائه سند ملکی به‌عنوان ضمانت، می‌تواند مبالغ قابل‌توجهی را از بانک دریافت کند. این وام معمولاً برای اهداف مختلفی مانند خرید مسکن، سرمایه‌گذاری، تأمین سرمایه در گردش یا حتی بازپرداخت بدهی‌ها مورد استفاده قرار می‌گیرد.
دریافت وام بانک شهر با سند ملکی دارای مزایای زیادی است که باعث محبوبیت آن در بین مشتریان شده است. از جمله مهم‌ترین این مزایا می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
مبلغ بالا: به دلیل ارائه سند ملکی، امکان دریافت مبالغ بالاتر نسبت به وام‌های بدون وثیقه فراهم است.
سود مناسب: نرخ بهره وام بانک شهر با سند ملکی نسبت به سایر وام‌ها معمولاً پایین‌تر است.
مدت بازپرداخت طولانی: مشتریان می‌توانند اقساط خود را در دوره‌های طولانی‌مدت پرداخت کنند.
عدم نیاز به ضامن: در بیشتر مواقع، ارائه سند ملکی نیاز به معرفی ضامن را برطرف می‌کند.
استفاده برای اهداف متنوع: این وام می‌تواند برای خرید، بازسازی، یا حتی تأمین نقدینگی کسب‌وکارها استفاده شود.
برای دریافت وام بانک شهر با سند ملکی باید شرایط خاصی را داشته باشید که شامل موارد زیر می‌شود:
داشتن سند ملکی شش‌دانگ به نام متقاضی یا بستگان درجه یک
عدم بازداشت یا در رهن بودن سند ملک
ارزش‌گذاری ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری
داشتن گردش حساب مناسب در بانک شهر یا سایر بانک‌ها
نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی در سیستم بانکی
توانایی بازپرداخت اقساط از نظر درآمد ماهانه
برای تکمیل پرونده دریافت وام بانک شهر با سند ملکی، ارائه مدارک زیر الزامی است:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
اصل و کپی سند مالکیت ملک
پروانه ساختمانی، پایان کار و نقشه تفکیکی ملک
قبض آب، برق، گاز و تلفن محل ملک
فیش حقوقی یا مدارک درآمدی متقاضی
پرینت گردش حساب سه‌ماهه یا شش‌ماهه اخیر
فرم درخواست تسهیلات تکمیل‌شده
گزارش کارشناسی رسمی از ارزش ملک
دریافت وام بانک شهر با سند ملکی شامل مراحل مشخصی است که به‌ترتیب انجام می‌شود:
مشاوره اولیه و استعلام شرایط ملک
در این مرحله، متقاضی به یکی از شعب بانک شهر مراجعه کرده و شرایط ملک و مدارک اولیه بررسی می‌شود.
ارائه مدارک و تشکیل پرونده
پس از تأیید اولیه، متقاضی باید مدارک کامل را ارائه کند و فرم‌های مربوطه را تکمیل نماید.
ارزیابی ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری
بانک یک کارشناس رسمی را معرفی می‌کند تا ملک را از نظر ارزش و شرایط حقوقی ارزیابی کند.
بررسی اعتباری متقاضی
بانک سوابق بانکی، چک برگشتی، بدهی‌های معوق و توان بازپرداخت متقاضی را بررسی می‌کند.
عقد قرارداد وام و تنظیم اسناد رهنی
در صورت تأیید نهایی، قرارداد تسهیلات منعقد شده و سند ملک به نام بانک در دفترخانه رسمی به رهن درمی‌آید.
پرداخت تسهیلات به حساب متقاضی
در نهایت، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.
مبلغ وام بانک شهر با سند ملکی بر اساس ارزش ملک تعیین می‌شود. معمولاً بانک شهر بین 60 تا 80 درصد ارزش ملک کارشناسی‌شده را به‌عنوان وام پرداخت می‌کند. به‌عنوان مثال، اگر ارزش ملک شما 5 میلیارد تومان برآورد شود، می‌توانید بین 3 تا 4 میلیارد تومان وام دریافت کنید.
لازم به ذکر است که سقف وام ممکن است بر اساس مصوبات داخلی بانک و سیاست‌های اعتباری هر سال تغییر کند.
نرخ سود وام بانک شهر با سند ملکی معمولاً بین 18 تا 23 درصد است، اما این نرخ بسته به نوع تسهیلات، مبلغ و مدت بازپرداخت ممکن است متفاوت باشد. برای مثال:
وام‌های کوتاه‌مدت: سود کمتر
وام‌های بلندمدت: سود بالاتر
بانک شهر گاهی در قالب طرح‌های ویژه، نرخ سود پایین‌تری برای برخی از گروه‌ها (مانند کارمندان رسمی یا بازنشستگان) در نظر می‌گیرد.
مدت بازپرداخت این نوع تسهیلات معمولاً بین 12 ماه تا 120 ماه (10 سال) است. انتخاب مدت بازپرداخت به توان مالی و ترجیح متقاضی بستگی دارد. هر چه مدت بازپرداخت طولانی‌تر باشد، مبلغ هر قسط کمتر خواهد بود اما مجموع سود پرداختی افزایش می‌یابد.
یکی از مهم‌ترین سؤالات متقاضیان این است که آیا برای دریافت وام بانک شهر با سند ملکی نیاز به ضامن است؟ در پاسخ باید گفت:
در اکثر موارد، ارائه سند ملکی کافی است و نیاز به ضامن وجود ندارد؛ اما در برخی موارد خاص (مانند پایین بودن ارزش ملک یا سابقه اعتباری ضعیف متقاضی) ممکن است بانک درخواست ضامن نیز داشته باشد.
ارزش ملک توسط یک کارشناس رسمی دادگستری که مورد تأیید بانک شهر است، تعیین می‌شود. این کارشناس موارد زیر را در نظر می‌گیرد:
موقعیت جغرافیایی ملک
متراژ بنا و زمین
سن بنا
امکانات و زیرساخت‌ها
قیمت منطقه‌ای
هر چه ملک در منطقه بهتری قرار داشته باشد و امکانات بهتری داشته باشد، ارزش آن بالاتر رفته و متقاضی می‌تواند مبلغ بیشتری وام دریافت کند.
قبل از اقدام به دریافت وام بانک شهر با سند ملکی بهتر است به نکات زیر توجه کنید:
✅ اطمینان از آزاد بودن سند ملک (عدم بازداشت یا رهن)
✅ بررسی دقیق توان بازپرداخت اقساط
✅ محاسبه کل سود و هزینه‌های جانبی مانند کارمزدها
✅ مشاوره با کارشناسان حقوقی برای آگاهی از تعهدات قانونی
✅ مقایسه این وام با سایر بانک‌ها برای انتخاب بهترین گزینه
یکی از پرسش‌های رایج درباره وام بانک شهر با سند ملکی این است که آیا املاک خارج از محدوده شهری یا روستاها به‌عنوان وثیقه پذیرفته می‌شوند؟
طبق قوانین بانکی، بانک شهر معمولاً فقط املاکی را که در محدوده شهرها و دارای پایان کار و سند رسمی باشند، می‌پذیرد. ملک‌های قولنامه‌ای یا دارای سند مشاع معمولاً قابل پذیرش نیستند.
این وام بیشتر مناسب افرادی است که:
✅ نیاز به مبلغ بالایی دارند
✅ امکان ارائه سند ملکی آزاد دارند
✅ نمی‌توانند ضامن معتبری معرفی کنند
✅ به‌دنبال بازپرداخت بلندمدت هستند
✅ به نرخ سود پایین‌تر نسبت به تسهیلات بدون وثیقه نیاز دارند
هرچند وام بانک شهر با سند ملکی شرایط خوبی دارد، اما برای انتخاب بهتر می‌توانید آن را با سایر بانک‌ها مقایسه کنید. نکاتی که باید در مقایسه در نظر بگیرید:
نرخ سود
مبلغ قابل دریافت
مدت بازپرداخت
سرعت پرداخت
میزان بوروکراسی اداری
بانک‌هایی مانند بانک ملت، بانک صادرات و بانک ملی نیز وام‌هایی مشابه ارائه می‌دهند، اما شرایط و ضوابط آن‌ها ممکن است متفاوت باشد.
وام بانک شهر با سند ملکی یک گزینه عالی برای افرادی است که نیاز به تأمین مالی بالا دارند و امکان ارائه سند ملکی به‌عنوان وثیقه را دارند. این وام با مبلغ بالا، نرخ سود مناسب، بازپرداخت بلندمدت و بدون نیاز به ضامن، می‌تواند راهکاری مؤثر برای رفع نیازهای مالی باشد.
با این حال، قبل از اقدام، حتماً شرایط مالی، توان بازپرداخت، و سایر تعهدات را به‌دقت بررسی کنید و در صورت نیاز، از مشاوران مالی و حقوقی کمک بگیرید.
اگر به‌دنبال دریافت وام با سند ملکی بانک شهر هستید، همین امروز با یکی از شعب بانک شهر تماس بگیرید یا به‌صورت حضوری مراجعه کنید تا از جدیدترین شرایط و طرح‌ها مطلع شوید.
وام بانک شهر با سند خودرو
1. آیا امکان بازپرداخت زودهنگام وام بانک شهر با سند ملکی وجود دارد؟
بله، اما ممکن است شامل جریمه یا کارمزد بازپرداخت پیش از موعد باشد.
2. آیا سند ملک وراثتی قابل استفاده است؟
فقط در صورتی که انحصار وراثت انجام و سند به نام یکی از وراث منتقل شده باشد.
3. آیا برای وام بانک شهر با سند ملکی نیاز به بیمه ملک است؟
بله، بانک معمولاً ملک را در برابر حوادث بیمه می‌کند و هزینه آن بر عهده متقاضی است.
وام فوری بانک شهر
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
