دریافت وام بانک ملل با سند ملکی یکی از روش‌های محبوب برای تأمین مالی در میان افرادی است که نیاز به سرمایه قابل توجه دارند اما ضامن رسمی یا گردش حساب کافی ندارند. در این مقاله به‌صورت کامل به شرایط، مزایا، معایب، مراحل دریافت و نکات مهم این نوع وام می‌پردازیم.
بانک ملل یکی از مؤسسات مالی معتبر در کشور است که انواع وام‌ها و تسهیلات را به مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد. یکی از جذاب‌ترین محصولات این بانک، وام با سند ملکی است که در ازای ارائه سند ملکی به‌عنوان وثیقه، به متقاضیان پرداخت می‌شود.
استفاده از سند ملکی به‌عنوان ضمانت، باعث می‌شود نیازی به معرفی ضامن کارمند رسمی یا گردش حساب بالا نباشد و تنها ارزش ملک ملاک پرداخت وام قرار گیرد.
برای دریافت وام بانک ملل با سند ملکی باید شرایط زیر فراهم باشد:
مالکیت رسمی ملک: سند ملک باید به نام شخص متقاضی باشد یا رضایت مالک قانونی اخذ شود.
ملک در محدوده قابل قبول بانک: بانک ملل معمولاً املاکی را قبول می‌کند که در شهرها و مناطق مورد تأیید واقع شده باشند.
سند تک‌برگ یا منگوله‌دار رسمی: سند باید رسمی و دارای اعتبار قانونی باشد.
عدم بازداشت یا وثیقه بودن ملک: سند ملکی نباید در رهن بانک یا نهاد دیگری باشد.
نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی: متقاضی باید از نظر اعتباری در سامانه‌های بانکی خوش‌حساب باشد.
سقف مبلغ وام، وابسته به ارزش کارشناسی ملک است. معمولاً بین 50% تا 70% ارزش کارشناسی ملک به‌عنوان وام پرداخت می‌شود. به‌عنوان مثال:
اگر ارزش کارشناسی ملک 5 میلیارد تومان باشد، سقف وام می‌تواند بین 2.5 تا 3.5 میلیارد تومان باشد.
البته عواملی مانند نوع کاربری ملک (مسکونی، اداری، تجاری)، موقعیت جغرافیایی و شرایط بازار نیز بر میزان اعتبارگذاری ملک تأثیرگذارند.
نرخ سود وام بانک ملل با سند ملکی معمولاً بین 18% تا 24% سالانه است، بسته به مدت بازپرداخت و سیاست‌های بانک در زمان دریافت. دوره بازپرداخت می‌تواند از 12 ماه تا 60 ماه متغیر باشد.
بازپرداخت به‌صورت اقساط ماهانه انجام می‌شود و در صورت دیرکرد، جرائم تأخیر محاسبه خواهد شد.
عدم نیاز به ضامن رسمی
پرداخت وام در مبالغ بالا
استفاده از ملک مسکونی یا تجاری به‌عنوان وثیقه
پروسه نسبتاً سریع‌تر نسبت به وام‌های مشابه
وثیقه بودن ملک تا پایان بازپرداخت
احتمال ضبط ملک در صورت عدم بازپرداخت اقساط
نرخ سود بالاتر نسبت به برخی وام‌های دولتی
دریافت این نوع وام شامل چند مرحله مشخص است:
مراجعه به شعبه بانک ملل و ارائه درخواست کتبی
ارائه مدارک شناسایی (کارت ملی، شناسنامه)
ارائه سند ملکی به نام متقاضی یا رضایت‌نامه مالک
ارزیابی و کارشناسی ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری یا کارشناس بانک
بررسی اعتبارسنجی متقاضی (چک برگشتی، بدهی معوق)
تنظیم قرارداد وام و امضای تعهدنامه‌ها
رهن سند ملکی به نام بانک تا پایان بازپرداخت
پرداخت مبلغ وام به حساب متقاضی
برای دریافت این وام، مدارک زیر لازم است:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
اصل و کپی سند ملکی رسمی
نقشه تفکیکی ملک
گواهی پایان کار (برای املاک نوساز یا در حال ساخت)
بیمه‌نامه ملک
قبض عوارض شهرداری و تأییدیه تسویه بدهی ملک
استعلام ثبت اسناد مبنی بر عدم بازداشت بودن ملک
قبل از اقدام به دریافت وام بانک ملل با سند ملکی به این نکات توجه کنید:
✅ ارزش کارشناسی ملک معمولاً پایین‌تر از ارزش بازار برآورد می‌شود، پس مبلغ دریافتی کمتر از قیمت واقعی ملک خواهد بود.
✅ در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک حق مزایده و فروش ملک را خواهد داشت.
✅ حتماً از اعتبار کارشناس و شرایط قرارداد مطلع شوید تا بعدها دچار مشکل نشوید.
✅ هزینه‌های کارشناسی، بیمه، و هزینه تنظیم قرارداد به‌عهده متقاضی است.
خیر. معمولاً بانک ملل تنها اسناد رسمی قطعی به نام متقاضی یا مالک قانونی را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد.
برای فروش ملکی که در رهن بانک است، ابتدا باید تسویه کامل بدهی انجام شده و سند آزاد گردد.
خیر، معمولاً اسناد روستایی (سند دفترچه‌ای یا غیررسمی) مورد قبول بانک نیست و تنها اسناد شهری رسمی معتبر است.
خیر. مبلغ وام بر اساس کارشناسی اولیه تعیین می‌شود و تغییر آن در طول قرارداد امکان‌پذیر نیست، مگر با تنظیم قرارداد جدید.
برای دریافت وام از بانک ملل با ضمانت سند ملکی، شرایط خاصی وجود دارد که متقاضی باید آن‌ها را رعایت کند. مهم‌ترین شرط این است که سند ملک باید رسمی، تک‌برگ و فاقد هرگونه بازداشت یا بدهی معوقه باشد. این سند باید به‌نام خود متقاضی یا بستگان درجه‌یک او باشد (مثل پدر، مادر یا همسر). در صورتی که سند به‌نام فرد دیگری باشد، ارائه رضایت‌نامه رسمی و محضری الزامی است.
سپرده‌گذاری نیز یکی از شروط مهم دیگر است؛ معمولاً بانک ملل از متقاضی می‌خواهد مبلغی را بین ۱۰ تا ۵۰ درصد مبلغ وام موردنظر، برای مدت ۳ تا ۱۲ ماه در حساب خود نگه دارد. مبلغ وام قابل پرداخت بر اساس ارزش کارشناسی ملک تعیین می‌شود. نرخ سود این تسهیلات در حال حاضر حدود ۲۳ درصد (در قالب عقد مرابحه) است و بازپرداخت آن به‌صورت اقساطی و تا ۴۸ ماه قابل انجام است.
همچنین، ارائه مدارک هویتی، استعلام سند از اداره ثبت و گواهی پایان کار برای ملک نیز الزامی است. داشتن گردش حساب منظم و سابقه بانکی خوب شانس دریافت وام را افزایش می‌دهد.
در فرایند دریافت وام با سند ملکی، بانک‌ها و مؤسسات مالی تنها سند رسمی را به عنوان وثیقه قبول می‌کنند. سند رسمی به سندی گفته می‌شود که توسط اداره ثبت اسناد و املاک کشور صادر شده باشد و دارای اعتبار قانونی کامل باشد. این نوع سند، مالکیت قطعی ملک را به نام فرد مشخص می‌کند و امکان انتقال، معامله و رهن آن به صورت قانونی وجود دارد.
از سوی دیگر، سند وکالتی به معنای داشتن یک وکالت‌نامه رسمی است که به شخصی اجازه می‌دهد برای انجام معامله یا امور ملک اقدام کند، اما خود مالکیت ملک را ثابت نمی‌کند. به همین دلیل، بانک‌ها و مؤسسات مالی معمولاً از پذیرش سند وکالتی برای ضمانت وام خودداری می‌کنند زیرا این نوع سند ریسک حقوقی بیشتری دارد و تضمین کافی برای بازپرداخت وام نیست.
اگر متقاضی سند ملک را به نام خود ندارد، برای دریافت وام باید رضایت‌نامه محضری از مالک اصلی ارائه کند تا بانک اطمینان حاصل کند که مالک اصلی نیز موافق رهن یا وثیقه گذاشتن ملک است. این روند باعث افزایش امنیت حقوقی و جلوگیری از سوءاستفاده‌های احتمالی می‌شود.
بنابراین، برای دریافت وام بانک ملل با سند ملکی، فقط سند رسمی معتبر قابل قبول است و سند وکالتی به تنهایی کفایت نمی‌کند.
برای دریافت وام بانک ملل با سند ملکی، ارائه مدارک کامل و معتبر یکی از الزامات اصلی است که روند بررسی و تایید درخواست وام را تسریع می‌کند. اولین و مهم‌ترین مدرک، اصل سند رسمی ملک است که باید به نام متقاضی یا با رضایت‌نامه محضری مالک باشد. علاوه بر سند، مدارک شناسایی متقاضی شامل کارت ملی و شناسنامه نیز ضروری است تا بانک هویت فرد را تایید کند.
یکی دیگر از مدارک مهم، نقشه تفکیکی ملک است که توسط شهرداری یا اداره ثبت ارائه می‌شود و موقعیت دقیق ملک را نشان می‌دهد. همچنین، گواهی پایان کار ساختمان باید ارائه شود که نشان می‌دهد ملک مطابق قوانین ساخت و ساز ساخته شده و آماده استفاده است.
مدارک مالی مانند قبض پرداخت عوارض شهرداری و بیمه ساختمان نیز باید همراه درخواست ارائه شود تا صحت وضعیت مالی ملک تایید گردد. بانک‌ها همچنین معمولاً استعلام عدم بازداشت سند را از مراجع ذی‌ربط دریافت می‌کنند تا اطمینان حاصل کنند ملک در رهن یا گروی بانک یا شخص دیگری نیست.
در نهایت، در برخی موارد ممکن است بانک درخواست سپرده‌گذاری یا ارائه چک و ضامن برای تضمین بازپرداخت وام داشته باشد. تکمیل و ارائه این مدارک به‌صورت کامل و دقیق، کلید موفقیت در دریافت وام بانک ملل با سند ملکی است.
در موسسه مالی بانک ملل، سقف وام‌هایی که با سند ملکی ارائه می‌شوند بسته به نوع تسهیلات متفاوت است. به طور معمول، برای تسهیلات مرابحه، سقف وام بانک ملل تا ۲ میلیارد تومان تعیین شده است که این مبلغ با توجه به ارزش ملک قابل افزایش یا کاهش است. بانک معمولاً تا حدود ۷۰ تا ۸۰ درصد از ارزش کارشناسی ملک را به عنوان مبلغ وام بانک ملل در نظر می‌گیرد تا ریسک اعتباری کاهش یابد و امنیت بازپرداخت تضمین شود.
این درصد پرداخت به عوامل مختلفی مانند وضعیت سند، محل ملک، و اعتبار متقاضی بستگی دارد و ممکن است در شرایط خاص تغییر کند. به علاوه، برخی تسهیلات قرض‌الحسنه نیز با سقف‌های پایین‌تر، مثلاً تا ۳۰۰ میلیون تومان، ارائه می‌شود که نرخ سود و شرایط بازپرداخت آن متفاوت است.
متقاضیان باید توجه داشته باشند که ارزش ملک بر اساس کارشناسی رسمی بانک یا مؤسسه اعتباری تعیین می‌شود و این ارزیابی نقش کلیدی در تعیین مبلغ وام دارد. در نهایت، مشاوره مستقیم با کارشناسان بانک ملل بهترین راه برای دریافت اطلاعات دقیق و به‌روز است
دریافت وام فوری با سند ملکی در بانک ملل تا حد زیادی به تکمیل مدارک و صحت اطلاعات ارائه شده بستگی دارد. اگر متقاضی تمامی مدارک لازم را به درستی و کامل ارائه دهد و سند ملک بدون مشکل حقوقی باشد، امکان دریافت وام در کوتاه‌ترین زمان ممکن وجود دارد. در شرایط ایده‌آل، فرآیند کارشناسی سند، بررسی مدارک و صدور تسهیلات می‌تواند ظرف ۴۸ تا ۷۲ ساعت انجام شود.
با این حال، این زمان ممکن است بسته به حجم درخواست‌ها در بانک، پیچیدگی وضعیت سند و سرعت پاسخگویی متقاضی متفاوت باشد. برخی متقاضیان گزارش داده‌اند که دریافت وام طی چند روز کاری امکان‌پذیر است، اما در مواردی که نیاز به بررسی بیشتر سند یا استعلام‌های اضافی باشد، ممکن است زمان بیشتری صرف شود.
بانک ملل تلاش می‌کند با تسهیل فرآیندها و استفاده از سامانه‌های الکترونیکی، زمان پرداخت وام را به حداقل برساند تا متقاضیان بتوانند در مواقع ضروری و با سرعت بالا به منابع مالی مورد نیاز خود دسترسی داشته باشند. توصیه می‌شود پیش از اقدام، با شعبه مربوطه تماس گرفته و از شرایط دقیق و زمان‌بندی مطلع شوید.
وام بانک ملل با سند ملکی یک راهکار عالی برای تأمین مالی در شرایطی است که نیاز به مبالغ بالا دارید اما امکان معرفی ضامن رسمی وجود ندارد. البته استفاده از این روش نیازمند دقت بالا در بررسی قراردادها، اقساط و تعهدات است تا ریسک ازدست‌دادن ملک به حداقل برسد.
قبل از هر اقدامی، حتماً از چند شعبه مختلف استعلام بگیرید، شرایط به‌روز و هزینه‌ها را مقایسه کنید و با یک مشاور حقوقی یا کارشناس مالی مشورت داشته باشید.
اطلاع از دیگر وام های بانک ملل:
وام موسسه ملل بدون سپرده
وام فوری بانک ملل
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
انواع وام فوری دیوان گروپ
طراحی و سئو: سئو کارما