دریافت وام بانک ملل با سند ملکی یکی از روش‌های محبوب برای تأمین مالی در میان افرادی است که نیاز به سرمایه قابل توجه دارند اما ضامن رسمی یا گردش حساب کافی ندارند. در این مقاله به‌صورت کامل به شرایط، مزایا، معایب، مراحل دریافت و نکات مهم این نوع وام می‌پردازیم.
بانک ملل یکی از مؤسسات مالی معتبر در کشور است که انواع وام‌ها و تسهیلات را به مشتریان حقیقی و حقوقی ارائه می‌دهد. یکی از جذاب‌ترین محصولات این بانک، وام با سند ملکی است که در ازای ارائه سند ملکی به‌عنوان وثیقه، به متقاضیان پرداخت می‌شود.
استفاده از سند ملکی به‌عنوان ضمانت، باعث می‌شود نیازی به معرفی ضامن کارمند رسمی یا گردش حساب بالا نباشد و تنها ارزش ملک ملاک پرداخت وام قرار گیرد.
برای دریافت وام بانک ملل با سند ملکی باید شرایط زیر فراهم باشد:
مالکیت رسمی ملک: سند ملک باید به نام شخص متقاضی باشد یا رضایت مالک قانونی اخذ شود.
ملک در محدوده قابل قبول بانک: بانک ملل معمولاً املاکی را قبول می‌کند که در شهرها و مناطق مورد تأیید واقع شده باشند.
سند تک‌برگ یا منگوله‌دار رسمی: سند باید رسمی و دارای اعتبار قانونی باشد.
عدم بازداشت یا وثیقه بودن ملک: سند ملکی نباید در رهن بانک یا نهاد دیگری باشد.
نداشتن بدهی معوق یا چک برگشتی: متقاضی باید از نظر اعتباری در سامانه‌های بانکی خوش‌حساب باشد.
سقف مبلغ وام، وابسته به ارزش کارشناسی ملک است. معمولاً بین 50% تا 70% ارزش کارشناسی ملک به‌عنوان وام پرداخت می‌شود. به‌عنوان مثال:
اگر ارزش کارشناسی ملک 5 میلیارد تومان باشد، سقف وام می‌تواند بین 2.5 تا 3.5 میلیارد تومان باشد.
البته عواملی مانند نوع کاربری ملک (مسکونی، اداری، تجاری)، موقعیت جغرافیایی و شرایط بازار نیز بر میزان اعتبارگذاری ملک تأثیرگذارند.
نرخ سود وام بانک ملل با سند ملکی معمولاً بین 18% تا 24% سالانه است، بسته به مدت بازپرداخت و سیاست‌های بانک در زمان دریافت. دوره بازپرداخت می‌تواند از 12 ماه تا 60 ماه متغیر باشد.
بازپرداخت به‌صورت اقساط ماهانه انجام می‌شود و در صورت دیرکرد، جرائم تأخیر محاسبه خواهد شد.
عدم نیاز به ضامن رسمی
پرداخت وام در مبالغ بالا
استفاده از ملک مسکونی یا تجاری به‌عنوان وثیقه
پروسه نسبتاً سریع‌تر نسبت به وام‌های مشابه
وثیقه بودن ملک تا پایان بازپرداخت
احتمال ضبط ملک در صورت عدم بازپرداخت اقساط
نرخ سود بالاتر نسبت به برخی وام‌های دولتی
دریافت این نوع وام شامل چند مرحله مشخص است:
مراجعه به شعبه بانک ملل و ارائه درخواست کتبی
ارائه مدارک شناسایی (کارت ملی، شناسنامه)
ارائه سند ملکی به نام متقاضی یا رضایت‌نامه مالک
ارزیابی و کارشناسی ملک توسط کارشناس رسمی دادگستری یا کارشناس بانک
بررسی اعتبارسنجی متقاضی (چک برگشتی، بدهی معوق)
تنظیم قرارداد وام و امضای تعهدنامه‌ها
رهن سند ملکی به نام بانک تا پایان بازپرداخت
پرداخت مبلغ وام به حساب متقاضی
برای دریافت این وام، مدارک زیر لازم است:
اصل و کپی شناسنامه و کارت ملی متقاضی
اصل و کپی سند ملکی رسمی
نقشه تفکیکی ملک
گواهی پایان کار (برای املاک نوساز یا در حال ساخت)
بیمه‌نامه ملک
قبض عوارض شهرداری و تأییدیه تسویه بدهی ملک
استعلام ثبت اسناد مبنی بر عدم بازداشت بودن ملک
قبل از اقدام به دریافت وام بانک ملل با سند ملکی به این نکات توجه کنید:
✅ ارزش کارشناسی ملک معمولاً پایین‌تر از ارزش بازار برآورد می‌شود، پس مبلغ دریافتی کمتر از قیمت واقعی ملک خواهد بود.
✅ در صورت عدم پرداخت اقساط، بانک حق مزایده و فروش ملک را خواهد داشت.
✅ حتماً از اعتبار کارشناس و شرایط قرارداد مطلع شوید تا بعدها دچار مشکل نشوید.
✅ هزینه‌های کارشناسی، بیمه، و هزینه تنظیم قرارداد به‌عهده متقاضی است.
خیر. معمولاً بانک ملل تنها اسناد رسمی قطعی به نام متقاضی یا مالک قانونی را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد.
برای فروش ملکی که در رهن بانک است، ابتدا باید تسویه کامل بدهی انجام شده و سند آزاد گردد.
خیر، معمولاً اسناد روستایی (سند دفترچه‌ای یا غیررسمی) مورد قبول بانک نیست و تنها اسناد شهری رسمی معتبر است.
خیر. مبلغ وام بر اساس کارشناسی اولیه تعیین می‌شود و تغییر آن در طول قرارداد امکان‌پذیر نیست، مگر با تنظیم قرارداد جدید.
وام با سند ملکی بانک ملل یک راهکار عالی برای تأمین مالی در شرایطی است که نیاز به مبالغ بالا دارید اما امکان معرفی ضامن رسمی وجود ندارد. البته استفاده از این روش نیازمند دقت بالا در بررسی قراردادها، اقساط و تعهدات است تا ریسک ازدست‌دادن ملک به حداقل برسد.
قبل از هر اقدامی، حتماً از چند شعبه مختلف استعلام بگیرید، شرایط به‌روز و هزینه‌ها را مقایسه کنید و با یک مشاور حقوقی یا کارشناس مالی مشورت داشته باشید.
وام فوری بانک ملل
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
لینک های مفید
طراحی و سئو: رایا گرافیک
