وام با سند مغازه یکی از روش‌های متداول برای دریافت منابع مالی فوری است که در آن، سند مالکیت یک مغازه به عنوان وثیقه نزد بانک یا مؤسسه مالی قرار می‌گیرد. این نوع وام به صاحبان املاک تجاری اجازه می‌دهد تا بدون فروش ملک خود، نقدینگی مورد نیاز را تأمین کنند.
برای دریافت این نوع وام، اولین شرط این است که سند مغازه رسمی، شش‌دانگ و به نام متقاضی باشد. معمولاً بانک‌ها تا ۶۰ الی ۷۰ درصد از ارزش روز ملک را وام می‌دهند. همچنین فرآیند دریافت شامل ارزیابی ملک توسط کارشناس رسمی، بررسی توان مالی متقاضی و ثبت سند در رهن بانک است.
وام با سند مغازه برای صاحبان کسب‌وکار، سرمایه‌گذاران یا حتی افرادی که به‌دنبال تأمین هزینه‌های بزرگ مانند ازدواج، درمان یا بدهی‌های سنگین هستند، بسیار مفید است.
✅ اگر به دنبال دریافت وام با سند مغازه در کوتاه‌ترین زمان ممکن هستید، دیوان گروپ با تیم مشاوره تخصصی و خدمات سریع در کنارتان خواهد بود. همین حالا تماس بگیرید یا فرم درخواست را پر کنید.
وام با سند مغازه یکی از راه‌های محبوب برای تأمین مالی است که در آن سند مغازه به عنوان وثیقه ارائه می‌شود. استفاده از “وام با سند مغازه“ در این نوع وام‌ها باعث می‌شود بانک‌ها به اطمینان بیشتری دست یابند و به متقاضیان این امکان را می‌دهد تا وام‌های با مبلغ بالاتری دریافت کنند. سند مغازه به دلیل داشتن ارزش ملکی می‌تواند به وام‌گیرنده کمک کند تا به شرایط بهتری برای دریافت وام با سند مغازه دست یابد.
در سال ۱۴۰۴، شرایط دریافت وام با سند مغازه نسبت به سال‌های گذشته تغییراتی داشته که لازم است پیش از اقدام از آنها آگاه باشید. مهم‌ترین شرط داشتن سند رسمی، شش‌دانگ و بدون بدهی یا توقیف است. همچنین ارزش‌گذاری ملک توسط کارشناس رسمی انجام می‌شود و میزان وام معمولاً بین ۵۰ تا ۷۰ درصد از ارزش ملک خواهد بود.
بانک‌ها همچنین توانایی بازپرداخت متقاضی را با بررسی درآمد، سوابق بانکی، بدهی‌های جاری و سایر فاکتورهای اعتباری می‌سنجند. در صورتی که متقاضی شاغل یا بازنشسته باشد، ارائه فیش حقوقی و گواهی اشتغال نیز ضروری است.
نرخ سود وام‌های تجاری معمولاً کمی بیشتر از وام‌های مسکونی است و بازپرداخت می‌تواند بین ۱۲ ماه تا ۵ سال یا بیشتر متغیر باشد. در سال ۱۴۰۴ برخی بانک‌ها امکان پرداخت بدون ضامن را نیز در شرایط خاص فراهم کرده‌اند.
📌 اگر می‌خواهید بدانید کدام بانک یا مؤسسه بهترین شرایط را برای وام با سند مغازه ارائه می‌دهد، کافی است با کارشناسان دیوان گروپ تماس بگیرید تا رایگان راهنمایی شوید.
راهنمای دریافت وام با مغازه و و وام با سند مغازه و فرایند دریافت وام با سند مغازه شامل چندین مرحله است. ابتدا، ارزش‌گذاری سند مغازه توسط بانک صورت می‌گیرد. “وام با سند ملکی” به این معناست که بانک بر اساس ارزش سند، مبلغ وام با سند مغازه را تعیین می‌کند. هرچه ارزش ملک بیشتر باشد، مبلغ وامی که متقاضی می‌تواند دریافت کند نیز بیشتر خواهد بود. این امر به وام‌گیرنده کمک می‌کند تا با استفاده از دارایی ملکی خود، به منابع مالی مورد نیاز خود دست یابد.
برای دریافت وام با سند مغازه، لازم است مراحل مشخصی را طی کنید تا از تأخیر و رد درخواست جلوگیری شود. در ادامه، گام‌به‌گام مراحل اخذ این نوع وام را بررسی می‌کنیم:
۱. بررسی شرایط شخصی و ملک: پیش از اقدام، مطمئن شوید که سند مغازه شش‌دانگ، رسمی و بدون بدهی بانکی یا بدهی شهرداری باشد. همچنین متقاضی باید دارای درآمد پایدار و توان بازپرداخت اقساط باشد.
۲. انتخاب بانک یا مؤسسه مالی: بانک‌ها و مؤسسات مختلف شرایط متفاوتی دارند. دیوان گروپ با بررسی نیاز و شرایط شما، مناسب‌ترین گزینه را پیشنهاد می‌دهد.
۳. ارائه مدارک مورد نیاز: شامل سند ملک، مدارک هویتی، مدارک شغلی و درآمدی، گردش حساب و در صورت نیاز ضامن معتبر. برخی مؤسسات امکان دریافت وام بدون ضامن را نیز دارند.
۴. ارزیابی ملک: کارشناس رسمی بانک یا مؤسسه، ارزش مغازه را تعیین می‌کند. میزان وام بر اساس درصدی از این ارزش محاسبه می‌شود.
۵. بررسی اعتبار مالی متقاضی: این مرحله شامل اعتبارسنجی، بررسی بدهی‌ها، اقساط باز و سابقه بانکی است.
۶. تنظیم قرارداد و رهن سند: در صورت تأیید، قرارداد تنظیم و سند مغازه در رهن بانک قرار می‌گیرد.
۷. پرداخت مبلغ وام: پس از طی این مراحل، مبلغ وام به حساب متقاضی واریز می‌شود.
📞 برای صرفه‌جویی در زمان و هزینه، می‌توانید با مشاوران دیوان گروپ تماس بگیرید و مراحل دریافت وام را با سرعت و دقت طی کنید.
یکی از مهم‌ترین مزایای اخذ وام با سند مغازه این است که بانک‌ها معمولاً به دلیل ارزش بالای ملک، شرایط بازپرداخت مناسبی را ارائه می‌دهند. “وام با سند مغازه” باعث می‌شود بانک در قبال وام اعطا شده ضمانت کافی داشته باشد و به همین دلیل معمولاً نرخ بهره کمتری برای این نوع وام‌ها تعیین می‌شود. وام‌گیرندگان می‌توانند از این مزیت استفاده کرده و در مدت زمان طولانی‌تری وام خود را بازپرداخت کنند.
وام با سند مغازه به عنوان یکی از روش‌های رایج تأمین مالی، مزایا و معایب خاص خود را دارد که قبل از اقدام باید به آنها توجه کرد.
🔷 مزایا:
مبالغ بالای وام: چون سند تجاری ارزش بالاتری دارد، می‌توان وام‌های با مبالغ بیشتری نسبت به سند مسکونی دریافت کرد.
عدم نیاز به فروش ملک: سند فقط به رهن می‌رود و مالکیت حفظ می‌شود.
امکان استفاده برای توسعه کسب‌وکار: وام می‌تواند صرف توسعه مغازه، افزایش موجودی یا حتی خرید تجهیزات جدید شود.
🔶 معایب:
ریسک از دست دادن ملک: در صورت ناتوانی در پرداخت اقساط، بانک می‌تواند ملک را مصادره کند.
هزینه‌های جانبی: هزینه ارزیابی، ثبت سند و کارمزدها ممکن است زیاد باشد.
سخت‌گیری بیشتر در وام تجاری: نسبت به وام مسکونی، بانک‌ها برای سند تجاری بررسی دقیق‌تری انجام می‌دهند.
💡 نتیجه‌گیری: اگر درآمد کافی برای پرداخت اقساط دارید، وام با سند مغازه می‌تواند گزینه‌ای هوشمندانه باشد. اما پیش از اقدام بهتر است از مشاوره کارشناسان دیوان گروپ استفاده کنید.
یکی دیگر از ویژگی‌های وام با سند مغازه این است که سند مغازه به عنوان وثیقه اصلی در نظر گرفته می‌شود و نیازی به ارائه ضامن‌های دیگر مانند چک یا سفته نیست. “وام با سند مغازه” این امکان را به متقاضی می‌دهد که بدون نیاز به مدارک اضافی، تنها با ارائه سند مغازه، وام با سند مغازه مورد نیاز خود را دریافت کند. این ویژگی می‌تواند فرایند دریافت وام را تسریع کند و متقاضیان را از مشکلات اضافی مانند پیدا کردن ضامن رهایی بخشد.
وام با سند مغازه و وام بدون وثیقه دو روش تأمین مالی متفاوت هستند که هرکدام مزایا و محدودیت‌های خاصی دارند.
📌 وام با سند مغازه:
به دلیل وجود وثیقه، نرخ سود کمتری دارد.
امکان دریافت مبالغ بالاتر وجود دارد.
معمولاً نیاز به ضامن ندارد.
زمان پرداخت طولانی‌تری دارد.
📌 وام بدون وثیقه:
دریافت سریع‌تر و آسان‌تر در مبالغ کم.
نیازی به ارزیابی ملک یا ثبت سند نیست.
معمولاً نیاز به ضامن و مدارک مالی قوی دارد.
نرخ بهره بالاتر و سقف وام پایین‌تر دارد.
👈 اگر مالک مغازه هستید و قصد دریافت مبلغ بالا دارید، وام با سند مغازه انتخاب مناسب‌تری است. اما اگر مبلغ وام کم است و زمان برای شما مهم است، وام بدون وثیقه سریع‌تر به دستتان می‌رسد.
☎️ برای مقایسه دقیق گزینه‌ها، کافی است با دیوان گروپ تماس بگیرید تا بهترین انتخاب را براساس شرایط خود داشته باشید.
وام با سند مغازه معمولاً به کسب‌وکارها و تجار کمک می‌کند تا به سرمایه لازم برای گسترش فعالیت‌های خود دست یابند. این نوع وام‌ها برای سرمایه‌گذاری در خرید تجهیزات جدید، توسعه فضای کسب‌وکار یا حتی تأمین مالی پروژه‌های جدید مناسب هستند. با استفاده از “وام با سند مغازه”، کسب‌وکارها می‌توانند بدون نیاز به دریافت وام‌های سنگین و با نرخ بهره بالا، به سرمایه‌گذاری‌های مورد نیاز خود دست یابند.
یکی از سوالات پرتکرار در مسیر دریافت وام این است که آیا صرفاً داشتن سند یک مغازه می‌تواند منجر به دریافت وام شود یا خیر. پاسخ کوتاه: خیر، سند مغازه به تنهایی کافی نیست؛ اما یکی از مهم‌ترین شروط است.
بانک‌ها و مؤسسات مالی علاوه بر دریافت سند رسمی و شش‌دانگ، موارد زیر را نیز بررسی می‌کنند:
اعتبار مالی و شغلی متقاضی
توانایی بازپرداخت اقساط (بررسی گردش حساب و درآمد ماهیانه)
وضعیت حقوقی ملک (عدم بدهی، رهن یا توقیف قبلی)
بررسی موقعیت و ارزش‌گذاری ملک توسط کارشناس رسمی
در نتیجه، سند مغازه شرط لازم هست، اما کافی نیست. شما باید سایر شرایط را نیز داشته باشید تا درخواستتان مورد تأیید بانک قرار گیرد.
✅ اگر می‌خواهید بدانید آیا سند مغازه‌تان برای دریافت وام مناسب است یا نه، کارشناسان دیوان گروپ آماده‌اند به صورت رایگان وضعیت شما را بررسی کنند.
برای دریافت وام با سند مغازه، بانک‌ها معمولاً شرایط خاصی را در نظر می‌گیرند. از جمله این شرایط می‌توان به اعتبار سند و موقعیت مکانی مغازه اشاره کرد. “وام بانکی با سند به بانک این امکان را می‌دهد که در صورت عدم توانایی وام‌گیرنده در پرداخت اقساط، از ارزش ملک به عنوان پشتوانه استفاده کند. بنابراین، بانک‌ها معمولاً روی سندهایی که ارزش بالاتری دارند، بیشتر تمرکز می‌کنند.
وام با سند مغازه می‌تواند به دلایل مختلفی دریافت شود؛ اما انتخاب درست بین سرمایه‌گذاری یا استفاده برای هزینه‌های ضروری بستگی به اهداف مالی شما دارد.
📈 برای سرمایه‌گذاری:
اگر قصد توسعه کسب‌وکار، خرید موجودی بیشتر، تبلیغات یا راه‌اندازی شعبه جدید دارید، وام می‌تواند باعث رشد سرمایه‌تان شود. این روش در صورت برنامه‌ریزی دقیق، سودده خواهد بود.
💸 برای رفع نیاز مالی:
در شرایطی مثل درمان، پرداخت بدهی یا هزینه‌های ضروری، وام با سند مغازه می‌تواند چاره‌ساز باشد. فقط باید توجه داشته باشید که بازپرداخت اقساط را برنامه‌ریزی کنید تا با مشکل مواجه نشوید.
📌 نکته مهم این است که وام باید در راستای اهدافی باشد که بازگشت مالی یا تعادل اقتصادی شما را تضمین کند.
☎️ برای انتخاب بهتر، مشاوران مالی دیوان گروپ می‌توانند با بررسی شرایط‌تان، بهترین مسیر را پیشنهاد دهند.
یکی از نکات مهم در ارتباط با وام با سند تجاری و دکان، نرخ بهره و مدت زمان بازپرداخت آن است. معمولاً “وام با سند مغازه” به دلیل وثیقه مطمئن‌تری که دارد، با نرخ بهره پایین‌تری ارائه می‌شود. همچنین، وام‌گیرندگان می‌توانند از شرایط بازپرداخت انعطاف‌پذیرتری برخوردار شوند و اقساط خود را در مدت زمان طولانی‌تری پرداخت کنند. این ویژگی‌ها باعث می‌شود که وام با سند مغازه گزینه‌ای مناسب برای افرادی باشد که به دنبال تأمین مالی با شرایط مناسب هستند.
عبارت «وام فوری بدون ضامن با سند مغازه» شاید در نگاه اول اغراق‌آمیز به نظر برسد؛ اما در سال‌های اخیر مؤسسات مالی و برخی بانک‌ها واقعاً این خدمات را ارائه می‌دهند، البته با شروط خاص.
🔍 در واقع، اگر سند مغازه‌تان شرایط زیر را داشته باشد، می‌توانید بدون ضامن هم وام بگیرید:
سند شش‌دانگ و بدون بدهی باشد
ارزش‌گذاری رسمی ملک قابل قبول باشد
سابقه بانکی شما منظم و بدون چک برگشتی باشد
مدارک شغلی و درآمدی مستند ارائه دهید
این مدل وام، سریع‌تر و ساده‌تر از حالت سنتی است اما معمولاً نرخ سود آن کمی بیشتر و مدت بازپرداخت محدودتر است.
🎯 پس اگر به‌دنبال راهی سریع برای دریافت وام با سند مغازه هستید، بدون نیاز به ضامن هم امکان‌پذیر است — به شرط داشتن سند معتبر و شرایط مالی مناسب.
📞 دیوان گروپ در کوتاه‌ترین زمان این نوع وام را برای شما فراهم می‌کند. همین امروز فرم درخواست را پر کنید یا تماس بگیرید.
بانک‌ها معمولاً در ارزیابی سندهای دقت زیادی دارند و بر اساس ارزش بازار ملک، مبلغ وام با مغازه را تعیین می‌کنند. “وام با سند مغازه” به عنوان یکی از روش‌های معتبر تأمین مالی شناخته می‌شود و بانک‌ها معمولاً بر اساس موقعیت مکانی و وضعیت حقوقی سند، تصمیم می‌گیرند که چه میزان وام به وام‌گیرنده اعطا کنند. سند مغازه‌هایی که در مناطق تجاری و پرمشتری قرار دارند، معمولاً از ارزش بالاتری برخوردارند و وام با سند مغازه بیشتری برای آنها در نظر گرفته می‌شود.
انتخاب بانک مناسب، تأثیر مستقیمی بر مبلغ، نرخ سود و شرایط بازپرداخت وام دارد. بنابراین بهتر است قبل از تصمیم‌گیری، چند بانک و مؤسسه معتبر را با هم مقایسه کنید.
📊 نکاتی برای انتخاب بهترین بانک:
نرخ بهره: نرخ سود پایین‌تر باعث صرفه‌جویی در هزینه‌های شما می‌شود
مدت بازپرداخت: بعضی بانک‌ها اقساط بلندمدت (تا ۵ یا ۱۰ سال) ارائه می‌دهند
میزان پرداختی اولیه: برخی بانک‌ها نیاز به پیش‌پرداخت یا کارمزد اولیه دارند
سرعت فرآیند: مؤسساتی مثل دیوان گروپ فرآیند را سریع‌تر از بانک‌های سنتی انجام می‌دهند
عدم نیاز به ضامن: اگر نمی‌خواهید ضامن معرفی کنید، مؤسسات خصوصی گزینه بهتری هستند
🔍 در مجموع، بهترین بانک یا مؤسسه برای شما جایی است که شرایطش با وضعیت مالی و اسناد شما همخوانی داشته باشد.
📞 کارشناسان دیوان گروپ می‌توانند این مقایسه را برایتان انجام دهند و مناسب‌ترین گزینه را معرفی کنند.
استفاده از سند مغازه به عنوان وثیقه برای دریافت وام با سند مغازه، به وام‌گیرنده این امکان را می‌دهد که به مبلغ بالاتری دست یابد. “وام با سند مغازه” به بانک اطمینان می‌دهد که در صورت نیاز می‌تواند از ملک به عنوان پشتوانه استفاده کند و به همین دلیل مبلغ وام با سند مغازه قابل اعطا افزایش می‌یابد. این امر می‌تواند به ویژه برای کسب‌وکارهایی که به سرمایه زیادی نیاز دارند، بسیار مفید باشد.
در نهایت، دریافت “وام با سند ملکی و مغازه” از هلدینگ دیوان گروپ برای مغازه به متقاضیان این امکان را می‌دهد که بدون نیاز به فروش ملک یا دارایی‌های دیگر خود، به منابع مالی مورد نیاز دست یابند. این روش یکی از سریع‌ترین و مطمئن‌ترین راه‌ها برای دریافت وام‌های بزرگ است و به ویژه برای افرادی که به دنبال تأمین مالی برای توسعه کسب‌وکار خود هستند، گزینه‌ای بسیار مناسب به شمار می‌آید.
در ادامه به پرتکرارترین سوالات متقاضیان وام با سند مغازه پاسخ داده‌ایم:
❓ آیا حتماً سند باید شش‌دانگ باشد؟
✅ بله، بانک‌ها فقط اسناد رسمی و شش‌دانگ را قبول می‌کنند.
❓ آیا امکان دریافت وام با سند مغازه بدون ضامن هست؟
✅ بله، در بسیاری از موارد سند کافی است و نیازی به ضامن نیست.
❓ چقدر زمان می‌برد تا وام دریافت شود؟
✅ بین ۳ تا ۷ روز کاری بسته به کامل بودن مدارک.
❓ نرخ بهره وام چقدر است؟
✅ بسته به بانک یا مؤسسه بین ۱۸ تا ۲۵ درصد متغیر است.
❓ اگر اقساط را نتوانم پرداخت کنم، چه می‌شود؟
✅ بانک می‌تواند طبق قانون، ملک را تملک کند.
❓ آیا مغازه اجاره‌ای هم قابل استفاده برای وام است؟
✅ خیر، فقط مالک ملک می‌تواند از سند آن استفاده کند.
📞 اگر سوالات بیشتری دارید، مشاوران دیوان گروپ به صورت رایگان پاسخگوی شما هستند.
تماس با ما:
0919-6314979
0912-1395322
آدرس ما :
تهران، اشرفی اصفهانی، خیابان پیامبر شرقی، برج گلشن، طبقه چهارم
انواع وام فوری دیوان گروپ
طراحی و سئو: سئو کارما