ضامن کیست؟

ضامن شخصی است که متعهد می‌شود در صورت عدم توانایی یا عدم پرداخت بدهی توسط بدهکار اصلی (مقترض)، تعهدات او را بر عهده گرفته و آن بدهی را پرداخت کند. به عبارتی، ضامن نقش پشتیبان و تضمین‌کننده را در قراردادهای مالی یا حقوقی ایفا می‌کند.

ضامن می‌تواند یک شخص حقیقی (فرد) یا شخص حقوقی (شرکت، سازمان) باشد که با امضای قرارداد ضمانت، متعهد به پرداخت تعهدات مالی یا انجام مسئولیت‌های دیگر می‌شود. در صورتی که بدهکار اصلی نتواند یا نخواهد تعهدات خود را انجام دهد، طلبکار یا ذی‌نفع می‌تواند به ضامن مراجعه کرده و طلب خود را از او مطالبه کند.

اشخاصی که می‌توانند ضامن شوند باید از ویژگی‌ها و شرایط مشخصی برخوردار باشند تا بتوانند تعهدات مالی یا قانونی وام‌گیرنده یا متعهد اصلی را در صورت لزوم، انجام دهند. ضامن‌ها معمولاً باید واجد شرایط زیر باشند:

برای دریافت وام با سند ملکی با کارشناسان هلدینگ دیوان گروپ تماس بگیرید.

مشاوره رایگان:  09125331851

شرایط و ویژگی‌های لازم برای ضامن شدن

اعتبار مالی و توانایی پرداخت: ضامن باید توانایی مالی کافی برای پرداخت تعهدات بدهکار را داشته باشد. این موضوع معمولاً از طریق بررسی گردش حساب بانکی، دارایی‌ها، میزان درآمد، یا ارزش وثیقه‌ای که در اختیار دارد، مشخص می‌شود.

سابقه اعتباری خوب: شخصی که به عنوان ضامن انتخاب می‌شود، باید سابقه اعتباری مثبتی داشته باشد؛ به این معنا که بدهی معوقه یا سابقه چک برگشتی نداشته و دارای خوش‌نامی اعتباری باشد.

داشتن شغل پایدار یا منبع درآمد ثابت: یکی از معیارهای مهم برای انتخاب ضامن، داشتن شغل رسمی و پایدار است. معمولاً افراد دارای شغل‌های دولتی، کارمندان رسمی، بازنشستگان، یا افرادی که شغل آزاد با درآمد مستمر دارند، گزینه مناسبی برای ضامن شدن هستند.

داشتن سند ملکی یا دارایی قابل قبول: گاهی برای ضمانت، نیاز به وثیقه‌هایی مانند سند ملکی، طلا، خودرو و … است. افرادی که دارای این نوع اموال با ارزش هستند، می‌توانند به عنوان ضامن انتخاب شوند.

سن قانونی: ضامن باید به سن قانونی (معمولاً بالای 18 سال) رسیده باشد و از لحاظ حقوقی، صلاحیت لازم برای انجام معاملات مالی را داشته باشد.

رابطه خانوادگی یا نزدیک: معمولاً ضامن و بدهکار رابطه‌ای خانوادگی یا دوستی نزدیک دارند. این رابطه می‌تواند به دلیل اطمینان بیشتر در انتخاب ضامن مؤثر باشد.

آیا برای وام با سند ملکی هلدینگ دیوان گروپ نیاز به ضامن است؟

برای دریافت وام با سند ملکی از هلدینگ دیوان گروپ، نیازی به ضامن ندارید. این شرکت به متقاضیان وام با سند ملکی، سند خودرو، طلا، و حتی سیم کارت‌های کد 1 و 2 خدمات می‌دهد. شما می‌توانید با ارائه سند ملکی خود (مانند سند ملک مسکونی یا اداری در تهران، کرج و حومه آن‌ها) بدون نیاز به ضامن، وام دریافت کنید. حداقل مبلغ این وام 500 میلیون تومان است و می‌تواند تا 70 الی 80 درصد ارزش ملک شما برسد.

این شرایط به شما این امکان را می‌دهد که به سرعت و بدون دردسرهای بانکی یا نیاز به ارائه ضامن، سرمایه مورد نظر خود را تأمین کنید و همچنان مالکیت سند خود را حفظ نمایید. برای اطلاعات بیشتر و مشاوره رایگان، می‌توانید با کارشناسان هلدینگ دیوان گروپ تماس بگیرید

ویژگی‌های ضامن

1. اعتبار مالی و توانایی پرداخت: ضامن باید از اعتبار مالی کافی برخوردار باشد تا در صورت لزوم بتواند بدهی را پرداخت کند.
2. اعتمادطلبکار: ضامن شخصی است که طلبکار (بانک، مؤسسه مالی یا فردی دیگر) به او اعتماد داشته باشد.
3. رابطه با بدهکار: در بسیاری از موارد، ضامن و بدهکار ممکن است رابطه‌ای خانوادگی، دوستی یا شغلی داشته باشند که موجب جلب اعتماد و اطمینان بیشتر می‌شود.

ضمانت‌نامه‌ها معمولاً در قراردادهایی مانند وام‌های بانکی، اجاره‌نامه‌ها، معاملات ملکی و موارد دیگر به‌عنوان پشتوانه‌ای برای اطمینان از اجرای تعهدات استفاده می‌شوند.

ویژگی‌ها و نکات مهم ضمانت‌نامه وام با سند ملکی

ارزیابی و کارشناسی ملک: ابتدا بانک یا مؤسسه مالی باید ملک را توسط کارشناس رسمی ارزیابی کند تا ارزش آن مشخص شود. این ارزش‌گذاری بر اساس موقعیت، متراژ، کاربری، شرایط فیزیکی ملک و عوامل دیگر تعیین می‌شود.

نسبت وام به ارزش ملک (LTV): معمولاً بانک‌ها و مؤسسات مالی سقف معینی از وام را بر اساس ارزش ملک به عنوان ضمانت پرداخت می‌کنند. این نسبت معمولاً بین 50% تا 70% از ارزش کارشناسی ملک است. مثلاً اگر ارزش ملک 1 میلیارد تومان باشد، بانک ممکن است تا 500 میلیون تومان وام بدهد.

انتقال سند به نام بانک (وثیقه‌گذاری): بعد از تأیید وام و ارزش ملک، سند به‌طور موقت به نام بانک ثبت می‌شود یا در دفترخانه رسمی به‌عنوان وثیقه در نظر گرفته می‌شود. این انتقال به این معنا نیست که بانک مالک ملک می‌شود، بلکه ملک تنها به عنوان ضمانت نزد بانک باقی می‌ماند.

شرایط فسخ و بازگشت سند: در صورتی که وام‌گیرنده تمام اقساط وام را به موقع و به طور کامل پرداخت کند، بانک موظف است پس از اتمام اقساط، سند ملک را آزاد کرده و به وام‌گیرنده برگرداند.

مراحل قانونی در صورت عدم پرداخت: اگر وام‌گیرنده نتواند اقساط وام را به موقع پرداخت کند، بانک یا مؤسسه مالی می‌تواند پس از طی مراحل قانونی، ملک را به فروش برساند و طلب خود را از این طریق وصول کند. در این صورت، مازاد ارزش ملک پس از کسر بدهی و هزینه‌ها، به وام‌گیرنده یا مالک اصلی برگردانده می‌شود.

مزایای ضمانت‌نامه وام با سند ملکی

• دریافت وام با مبالغ بالا: به دلیل ارزش بالای سند ملکی، امکان دریافت وام‌های با مبالغ بالاتر فراهم می‌شود.
• نرخ بهره پایین‌تر: به دلیل اینکه بانک وثیقه‌ای با ارزش در اختیار دارد، معمولاً نرخ بهره پایین‌تری نسبت به وام‌های بدون وثیقه (ضمانت‌نامه چک یا سفته) در نظر گرفته می‌شود.
• دسترسی آسان‌تر به وام: با ارائه سند ملکی، فرآیند ارزیابی و دریافت وام به‌سرعت انجام می‌شود و امکان رد شدن درخواست وام کمتر است.

معایب ضمانت‌نامه وام با سند ملکی

• ریسک از دست دادن ملک: در صورت عدم توانایی در بازپرداخت وام، امکان از دست دادن ملک وجود دارد.
• هزینه‌های کارشناسی و ارزیابی: برای ارزیابی ملک، هزینه‌های کارشناسی و ثبت سند ممکن است به عهده وام‌گیرنده باشد.

این نوع ضمانت‌نامه برای افرادی مناسب است که دارای ملکی با ارزش بوده و به دنبال دریافت وامی با مبلغ بالا و نرخ بهره پایین‌تر هستند. به دلیل ریسک‌هایی که ممکن است برای مالک ایجاد شود، باید قبل از استفاده از این روش، توانایی مالی خود برای بازپرداخت اقساط را به‌دقت بررسی کرد.